لخبراء قروض البنوك سؤال مهم جداً

[stock market]

السلام عليكم جميعا اخواني اعضاء المنتدى والزوار جميعاً

اخبرني صديق لي أن اي قرض بنكي أو تسهيلات يقرضها البنك تقوم وزارة المالية بأخذ فائدة تقدر
ب 1.1 نعم 1.1 بمعنى اذا كان البنك اعطاك القرض مثلاً 1.9 فان وزارة المالية تأخذ 1.1 أي 1.9-1.1= 0.8 أي فائدة البنك 0.8 والباقي لوزارة المالية.

أرجو التصحيح

[القصيمي بلازا]

مؤسسة النقد تعطيهم أموال من اجل تشجيع الإقراض وتحريك السيولة المجمدة لديها
وبنفس الوقت مساعدة البنوك ولولا دعم الدولة كان اغلب البنىك اعلن إفلاسه

[stock market]

اخوي قصيمي بلازا اسعتدني مشاركتك

أنا سؤالي هل صحيح أن مؤسسة النقد تأخذ نسبة 1.1

[لمّاح]

ماأظن أنها تأخذ من القروض المعطاة للغير ,,

لكن هناك معاملات بين البنوك ومؤسسة النقد ( إيداعات ) ويأخذ بعضهم من بعض فوائد ,

عبر مايسمّى باللايبور


..

[القصيمي بلازا]

نعم تأخذ واصلا المؤسسة هي التي تمنح البنوك وتأخذ حصة الاسد من الفائدة لا تعطيهم على سواد عيونهم

[stock market]

ماأظن أنها تأخذ من القروض المعطاة للغير ,,

لكن هناك معاملات بين البنوك ومؤسسة النقد ( إيداعات ) ويأخذ بعضهم من بعض فوائد ,

عبر مايسمّى باللايبور


..

اخوي لماح عندي معلومة بنسبة 90% من أحد مدراء القروض في أحد البنوك أنها تأخذ 1.1 على القروض والتسهيلات . ارجو التأكد وايضاح ذلك
وأن صدقت هذه المعلومة فتعتبر كارثة

[سيف الخيال]

القروض بفوائد هلاك للمال ، والابتعاد عنها بركة بركة بركة ، ينصح بان كل من لديه قرض التوقف عنه لكي ينال رحمة الله في الدنيا والأخرة عز وجل ...

[المحامى]

القروض بفوائد هلاك للمال ، والابتعاد عنها بركة بركة بركة ، ينصح بان كل من لديه قرض التوقف عنه لكي ينال رحمة الله في الدنيا والأخرة عز وجل ...

اعتقد ان السؤال عن القروض التمويليه الشرعيه(بفتوي شرعيه)
وليست القروض الربويه.

[stock market]

ماأظن أنها تأخذ من القروض المعطاة للغير ,,

لكن هناك معاملات بين البنوك ومؤسسة النقد ( إيداعات ) ويأخذ بعضهم من بعض فوائد ,

عبر مايسمّى باللايبور


..

الموضوع عن السايبر اخوي لماح

[القصيمي بلازا]

الموضوع عن السايبر اخوي لماح

بارك الله فيك للتوضيح

[stock market]

ماهو مؤشر سايبر Sibor ؟

هو نسبة الفائدة في الاقراض بين البنوك

وماهي علاقة العميل بذلك ؟

القرض العقاري لايموله البنك من الودائع بل يموله بالاقتراض

علاقته أن قرضة هو في الأساس مقترض بنسبة فائدة معينة تكون أقل من النسبة المترتبة عليه
فيستفيد البنك الفرق بين النسبتين .

وإذا ارتفع Sibor بدأت أرباح البنك بالانخفاض فيضطر إلى رفع فائدة العقود العقارية فيتحمل العميل

هذاالفرق

ماهي علاقة كل هذا بالأزمات العقارية ؟

عند انخفاض Sibor أو استقراره تكثر عروض التمويل العقاري

وتدعم الحكومات هذا التوجه . وعند نضوب السيولة بعد زمن ستحتاج البنوك لسيولتها فتوقف الاقراض بنسب Sibor الحالية

فيرتفع مؤشر Sibor وتزداد نسب القروض على العملاء فيعجز العميل عن تكملة الاقساط فيقرر التخلى عن العقار وتسليمه للبنك
ثم يعرض البنك العقار لتغطية مبلغ التمويل فيزداد المعروض من عدة بنوك

عندها ينخفض سعر العقار ( وهذا بالضبط ماحدث في أمريكا وأوروبا )
أو مايسمى أزمة الرهن العقاري .

[Flawless]

حسب علمي نعم الموضوع صحيح وهو متبع فيه في كل البنوك على مستوى العالم ويتغير كل فترة بناء على الوضع الإقنصادي,واسمه الريبو العكسي وليس السايبر.

السايبر بين البنوك والريبو العكسي مع البنك المركزي (بالنسبه للسعودية مؤسسة النقد)

[stock market]

فمؤسسة النقد جعلت من الريبو حدا أعلى للإقراض ومن الريبو العكسي حدا أدنى للإقراض. وقبل تفصيل ذلك، فالريبو عموما هو أداة من أدوات السوق المالية القصيرة الأجل مثله مثل قروض احتياطيات البنوك والسندات قصيرة الأجل والأوراق التجارية وغيرها مما يستخدم في السوق المالية القصيرة الأجل. وهو في حقيقته عبارة عن قرض مرهون بورقة مالية، وفي صورته عبارة عن بيع حقيقي لسند (عادة حكومي) مع وعد بشرائه لاحقا بأغلى مما بيع به، والفرق بين سعر البيع والشراء هو سعر فائدة الريبو ولا علاقة له بفائدة السند (إلا علاوة المخاطرة إن وجدت). وبائع السند هو في حقيقته مقترض وقد وضع السند رهينة عند المقرض ويسمى في حالته تلك أنه يقوم بالريبو لأنه هو من يتعهد بشراء السند مرة أخرى بالقيمة المحتوية على أصل القرض مع فائدته. وأما المقرض فهو مشتري السند ومقدم المال وهو الذي يسمى أنه يقوم بالريبو العكسي لأنه يتعهد بإرجاع السند الموعود بشرائه من قبل صاحبه. فعندما يحتاج بنك سعودي إلى الاقتراض من مؤسسة النقد لعدم وجود من يقرضه من البنوك السعودية وعدم وجود خيارات أخرى أقل كلفة فإن مؤسسة النقد ستقرضه على السعر المعلن حاليا بـ 2% (وهذا هو السقف الأعلى للفائدة) ويكون ذلك بالريبو وهو أن يبيع سندات حكومية على المؤسسة مع وعد بشرائها لاحقا على معدل 2% سنويا على أساس السنة =360 يوما فتكون الفائدة اليومية هي 0.0055%. وأما إن زادت عند البنك الفلوس فإن مؤسسة النقد تسحبها منه لكي تحافظ على السعر الأدنى للفائدة المعلن بـ 0.25 % أي تعطيه 0.000694% يومياً وهو سعر الريبو العكسي أو ما يسمى بسعر الإيداع فنكون قد أسمينا هذا النوع من سحب الفلوس بالإيداع، فكأن البنك يودع هذه الفلوس عند المؤسسة ويكون كأنه مشتري السند أي في محل المؤسسة سابقا فكأنه يقرضها فسمي هذا بالريبو العكسي

[Dr.Fahad]

بالمعنى الذي يقصده السائل، لا أبداً المؤسسة لا تأخذ شيء من القروض، ولا يحدث هذا في أي من بنوك الدول الأخرى. الأخ الذي في البنك يفترض أن جميع أموال البنك مقترضة من مؤسسة النقد، وهذا لا يتم إلا في حالات قليلة، وهذه الأيام العكس هو الذي حاصل، حيث إن البنوك تودع فوائضها المالية، التي لا تستطيع إقراضها لأحد أو لا ترغب في ذلك، لدى مؤسسة النقد وتأخذ عليها فائدة قليلة، سواء من خلال معدل سعر الريبو أو من خلال معدل سعر الاحتياطيات الزائدة الذي تقدمه المؤسسة. معظم البنوك لديها سيولة كافية وهي تقوم بالإقراض بأي سعر فائدة تراه مناسب، إلا إن ظروف المنافسة تجعلهم يحددون السعر قريباً من سعر السايبور زائد كم نقطة أساس.

[stock market]

القصيمي بلازا
لماح
سيف الخيال
المحامي
flaw lees

شرفني مشاركتكم

[stock market]

بالمعنى الذي يقصده السائل، لا أبداً المؤسسة لا تأخذ شيء من القروض، ولا يحدث هذا في أي من بنوك الدول الأخرى. الأخ الذي في البنك يفترض أن جميع أموال البنك مقترضة من مؤسسة النقد، وهذا لا يتم إلا في حالات قليلة، وهذه الأيام العكس هو الذي حاصل، حيث إن البنوك تودع فوائضها المالية، التي لا تستطيع إقراضها لأحد أو لا ترغب في ذلك، لدى مؤسسة النقد وتأخذ عليها فائدة قليلة، سواء من خلال معدل سعر الريبو أو من خلال معدل سعر الاحتياطيات الزائدة الذي تقدمه المؤسسة. معظم البنوك لديها سيولة كافية وهي تقوم بالإقراض بأي سعر فائدة تراه مناسب، إلا إن ظروف المنافسة تجعلهم يحددون السعر قريباً من سعر السايبور زائد كم نقطة أساس.

دكتور فهد شرفني مداخلتك
ولا انسى انني كنت من احد تلاميذك