الرهن العقاري . . تضخم كبير . . وتوليد نقدي يفوق ترليون ريال

[صاحب قرار]

احتار الكثير في تفسير نتائج اقرار نظامي الرهن العقاري والتمويل العقاري

سأحاول ببساطة شديدة إختصار ما سيحدث بمشيئة الله 00 ولاحظ اننا استخدمنا اقصى درجات التحفظ


تبلغ قيمة الاصول العقارية ترليونات الريالات ولك فقط ان تتخيل ان قيمة الاراضي البيضاء فقط في مدينة الرياض تفوق 2.5 ترليون(2500 مليار ريال) ريال ناهيك عن المستغل منها كاالعمائر والمحلات التجارية والفلل ! فإذا ما اضفنا بقية مناطق المملكة فبكل تأكيد سيتجاوز الرقم الـ 20ترليون ريال .


كما يبلغ عرض النقود(ن3) في البنوك السعودية حوالي 1300 مليار مرشح للزيادة بشكل كبير خلال الثلاث سنوات القادمة بسبب زيادة الانفاق الحكومي 0


اذا نستنتج ان رهن 5% فقط من كل اصل عيني يطلق عليه عقار سينتج توليد نقدي يفوق ترليون ريال او (1000) مليار ريال خلال السنوات القليلة القادمة 0



الرهن العقاري هو نقله نوعية و تاريخية في الاقتصاد وتأصيل لأهم مباديء الرسمالية الجشعة وكارثة تضخمية مقبلة

اهم المستفيدين هم البنوك واصحاب رؤؤس الأموال الضخمة وشركات التمويل العقاري اما المواطن الذي لا يملك عقار فماذا سيرهن !!!

ستتضح آثار هذا الرهن خلال وقت قريب

تأثير ذلك على سوق الاسهم ؟

سيتأثر سوق الأسهم كثيراً بالرهن العقاري لان السيولة المتولدة منه سيذهب جزء منها الى سوق الأسهم وسيرتفع السوق بسبب البنوك 00 وستكون اسعار اسهم البنوك خلال نهاية العام مرتفعه خصوصاً بنك الانماء وستتخطى اغلب البنوك اسعارها العليا المسجلة ولا استبعد تخطي المؤشر حاجز 8000 نقطة .


اخوكم / صاحب قرار

فجر الجمعة 6/7/2012م

[مستثمر عقاري]

مع احترامي لك فقد جانبت الصواب والرهن العقاري هو واحد من اكثر الوسائل المساعدة لتملك المسكن فبدلا من ان تدفع 25 الف ايجار شقة ادفع 30 الف ريال سنويا وخلال 20 سنة تمتلك الشقة بدلا من دفع الاجار الذي سيتضاعف مع مرور الوقت بعكس قسط الرهن الثابت , وللمعلومية ان 65 % من الامريكيين تملكوا منازلهم بالرهن العقاري .
وحتى لا يختلط على الكثير اقولهم ان سبب الازمة المالية ليس الرهن العقاري نفسه ولكن السبب ان بنوكهم بدأت تعطي القروض وترهن المنازل لناس فقراء بالكاد يدفعون اقساط الرهن ومع ركود الاقتصاد هناك تخلف الكثير عن تسديد قروض الرهن بسبب خسارتهم لوظائفهم ووقعت الازمة المالية .

[انامين]

مع احترامي لك فقد جانبت الصواب والرهن العقاري هو واحد من اكثر الوسائل المساعدة لتملك المسكن فبدلا من ان تدفع 25 الف ايجار شقة ادفع 30 الف ريال سنويا وخلال 20 سنة تمتلك الشقة بدلا من دفع الاجار الذي سيتضاعف مع مرور الوقت بعكس قسط الرهن الثابت , وللمعلومية ان 65 % من الامريكيين تملكوا منازلهم بالرهن العقاري .
وحتى لا يختلط على الكثير اقولهم ان سبب الازمة المالية ليس الرهن العقاري نفسه ولكن السبب ان بنوكهم بدأت تعطي القروض وترهن المنازل لناس فقراء بالكاد يدفعون اقساط الرهن ومع ركود الاقتصاد هناك تخلف الكثير عن تسديد قروض الرهن بسبب خسارتهم لوظائفهم ووقعت الازمة المالية .

اخي الكريم
بعد 10 سنوات والله اعلم سيكون الكثير قد وصل الى مرحلة الفقر ولن يستطيع الدفع
السبب زيادة الالتزامات فمن كان لديه ولد واحد يصبح لديه 5 اولاد
التضخم سيزيد بشكل كبير
الامر الوحيد الذي سيفرح به المواطن ولن يستفيد منه هو انخفاض اسعار العقار

[عبدالملك]

لمعرفة الموضوع وآثاره لا بد من معرفة ارآء الاقتصاديين لأنهم الأقدر على فهم و تحليل هذا الجانب. هذا المقال تطرق للموضوع بواقعيه جدا :

وأخيراً عندنا «مورقج»!

د.عبدالله بن ربيعان*

بعد سنوات من الانتظار والجدل، صدر عن مجلس الوزراء الإثنين الماضي نظام الرهن العقاري في المملكة. وصار عندنا أخيراً رهن عقاري أو «مورقج Mortgage». والمصطلح الإنكليزي ميز طبيعة هذا القرض عن بقية القروض، بحيث حينما يذكر المصطلح يتجه الفهم مباشرة إلى القرض الموجه لشراء العقار. ومثل القروض الأخرى، فإن «المورقج» هو قرض بفائدة، والفائدة على «المورقج» تكون ثابتة طوال مدة العقد، أو متغيرة. وتكون الفائدة على «المورقج» عادة فوق سعر الفائدة المعلن «السايبر عندنا» بواحد أو اثنين في المئة. والمتوقع أن تستخدم مصارفنا سعر الفائدة الثابت، لتستطيع خلق أوراق مالية في مقابل هذه الديون وبيعها في السوق، فلن تنتظر المصارف 20 عاماً حتى يسدد القرض، وإنما ستبيعه لمن ينتظره من المستثمرين، وتخرج بعد أخذ أرباحها.
وقبل الحديث عن الرهن العقاري بإيجابياته وسلبياته، يجب أن نفرق أولاً بين الرهن كنظام، وبين واقع السوق التي سيطبق فيها هذا النظام. كما يجب أن نفرق بين الأجل القصير، وهو فترة الخمس سنوات المقبلة، والأجل الطويل، وهو بعد نهاية الخمس سنوات المقبلة. فالرهن كنظام صاغه كبار المحامين والقانونيين، هو نظام قانوني ممتاز، قصد به حفظ حقوق الأطراف المتعاقدة على بيع وشراء الوحدات أو الأراضي السكنية، وهو المستخدم في كل أنحاء العالم تقريباً. وفي سوقنا، يمكن الحديث عن مزايا الرهن، وفوائده، وإيجابياته، ولكن في الأجل الطويل، أي بعد ما يقارب خمس سنوات من تطبيقه.
أما واقع السوق السعودية في الأجل القصير، أي خلال الخمس سنوات المقبلة، فإن هناك أموراً مرتبطة بالرهن بشكل أو آخر تؤثر في إيجابياته، وتجعل سلبيات تطبيقه ربما أكبر من الإيجابيات. وأشير إلى ما يأتي:

أولاً: كان مما يقال عن تأخير صدور الرهن العقاري خلال العامين الماضيين إن المصارف ومعها مؤسسة النقد معترضة على إقرار الرهن عند المستويات المرتفعة والكبيرة لأسعار العقار. وإنها لا تستطيع أن تقدم قروضاً للناس عند هذه الأسعار. ولعل السؤال هو: وهل تغيرت الأسعار حالياً عنها قبل عامين أو ثلاثة، حتى يقر الرهن الآن؟ الإجابة إجمالاً هي لا.
ثانياً: طالب الكثير من المختصين والكتاب بخلق فقاعة في سوق العقار لإجبار الأسعار على النزول. ومنها ضريبة الأراضي البيضاء، ونزع بعض الملكيات الكبيرة، والتوسّع في إنشاء مخططات إضافية، والسماح بزيادة الأدوار لخفض كلفة الأرض بتوزعها على عدد وحدات أكبر، وهذا ما لم يتم للأسف.
ثالثاً: إن إقرار نظام الرهن جاء في توقيت سيئ للمواطنين، فالسوق العقارية في حال ركود كبير، والأسعار كانت تتجه للنزول، تزامناً مع الركود ومع الانخفاضات المتتابعة في أسعار النفط. فجاء إعلان الرهن في هذا التوقيت ليوقد الأسعار من جديد.
رابعاً: إن إقرار الرهن جاء من دون تهيئة وإنشاء شركات عقارية كبيرة قادرة على تلبية الطلب المتوقع بعد إقرار النظام. وكان يجب قبل إصدار النظام إنشاء شركات جديدة، والسماح للشركات الخليجية والعالمية المتخصصة بدخول السوق، وهذا أيضاً لم يحدث، وكل ما صدر يعزز جانب الطلب، ولكنه لم يتزامن مع سياسات وأنظمة تعزز جانب العرض الذي هو لب وأصل المشكلة، الذي لن يحله «المورقج».

خامساً: إن الأنظمة لدينا جيدة، ومكتوبة بطريقة سهلة، ولكن آلية تطبيق هذه الأنظمة غير جيدة أو معدومة البتة، وكل الخوف أن تنتقل الحالة العامة للتأثير في سوق العقارات، وهو ما يقلل الاستفادة من الرهن وأنظمته، ويحجّم دخول شركات متخصصة للسوق خوفاً من ضياع حقوقها بسبب عدم تطبيق الأنظمة.


سادساً: إن القرض العقاري لن يزيد على 60 إلى 75 في المئة من قيمة العقار، وهو ما يعني أن على المواطن تدبر ما بين 25 و40 في المئة من قيمة العقار. وهو أمر يصعب على كثير من ذوي الدخول المتوسطة باعتبار غلاء الأسعار والتضخم الذي تشهده السوق حالياً.

سابعاً: إن الثقافة الاستثمارية عند كثير من المواطنين سيئة للغاية. وكل الخوف أن يقع كثير منهم في شرك قروض كبيرة لا يستطيعون في النهاية تسديدها. كما أن إغراء السيولة قد يجعل البعض يرهن منزله في مقابل قرض من البنك، ويخسر الاثنين في النهاية.
وأخيراً: فإن القرض العقاري متعلق بأطراف عدة منها البلديات، ووزارة الإسكان، وأمانات المدن، والمحاكم، والجهات المالية في إداراتنا الحكومية والخاصة التي تصرف رواتب الموظفين. وهناك تساؤل عن استعداد هذه الجهات ومرونتها بما يسهم في نجاح تطبيق الرهن العقاري بعد إعلانه رسمياً.

وإذا ما تم التغلب على النقاط السابق ذكرها، فإن الرهن العقاري بلا شك سيسهم جزئياً في حل أزمة الإسكان، ويعزز المنافسة، ويخفض الكلفة على المقترض، وهو ما يمكن الحديث عنه بعد خمس سنوات من بداية التطبيق، وبعد زوال تلك السلبيات.

وأختم بأنه يقع على المصارف ومتخصصي التثمين العقاري بداية مسألة نجاح الرهن العقاري من خلال التقييم الواقعي والمنطقي لأسعار الأراضي والعقارات، والامتناع عن دفع ما يطلبه البائعون والتجار، لقطع الخط على أي رفع إضافي للأسعار، خصوصاً مع بداية التطبيق.


* اقتصادي سعودي.

http://www.rubbian.com/?p=651

[تنفيذ]

عندي نقاط متفرقة وهي :

1 - التضخم لن يكون كما يتصوره البعض ويضخمونه
((المال)) بدل ان يذهب من المستأجر للمؤجر كأجار سيذهب للبائع كشراء

2 - الرهن موجود سابقا ولكن النظام الان اصبح ظاهرا وموثقا

3 - اهم اسباب النجاح غير متوفرة وهي سعر العقار مرتفع وغير مناسب للدخل ياينزل العقار او يرتفع الدخل

ولذا اتوقع انه لن يفشل مثل ( مساكن ) بل سيكون قريبا منه ولن يحقق نجاحا كبيرا واتمنى ان اكون مخطئا

[كواشف]

التكلفة الشهرية لن يلحظها العميل لأن مدة القرض تصل إلى 30 سنة.

[القوي الامين]

تخوف صاحب قرار في مكانه، لذا نجد تنبيه وزير الماليه بضرورة الابتعاد عن استغلال نظام الرهن العقاري للامور الكمالية.

السبب احتمال توجه بعض ملاك العقار الحاليين الى رهن عقاراتهم لاغراض اخرى، فالنظام يتيح الاقراض بضمان العقار سواء كان الاقتراض لغرض تملك سكن او للحصول على سيولة لاستثمارها في مجال اخر، بعكس الوضع السابق الذي يتيح الاقراض بضمان الراتب، وهذا يدخل فئة جديدة لسوق الاقراض وهم العقاريين سواء تجار او ملاك، وهؤلاء لن يمانعوا من تقييم عقاراتهم بالسعر الذي يحدده البنك حتى لو اقل من سعر السوق مقابل الحصول على قرض.

لكن هل يصل الامر الى مستوى الكارثة، شخصيا لا اعتقد لعدة اسباب:
السبب الاول: الفئة المقصودة فئة اغلب افرادها يتمتعوا بالحكمة استطاعت تدبر امورها في تملك سكن بدون قروض (عدا قرض الصندوق العقاري)، وتبتعد كليا عن الاقتراض الا فيما ندر،
السبب الثاني: اشراف مؤسسة النقد على شركات التمويل، وسياساتها المتحفظة.
السبب الثالث: اغلب من سيتوجه للاقتراض من هذه الفئة لديهم مصادر للسداد من ايرادات عقارية قائمة.

اما مساهمة الرهن العقاري في حل ازمة السكن، اعتقد ستكون ضئيلة جدا، فالحلول الفعلية ستكون من واقع توازن العرض والطلب في السوق العقاري، وتدخل الحكومة في توازنات السوق سيؤدي الى تخفيض اسعار الايجارات بشكل كبير، فمشاريع الاسكان الحكومية العامة والخاصة ببعض القطاعات ستظهر نتائجها خلال ستة اشهر من الان.

مع ملاحظة أن الوضع يختلف في الرياض، فازمة السكن فيها ناتجة عن اسباب نمو غير طبيعيه وغير مستمرة، ويمكن الحديث عنها في فرصة اخرى.

مع اختلافي مع مفهوم الازمة، فعليا لا توجد في السعودية ازمة سكن بمفهوم الازمة، فنسبة تتراوح ما بين 70-80% من الاسر السعودية تملك سكننا.


اما البنوك فمن المتوقع ان تحقق فوائد سريعه نتيجة طرح شركات التمويل التي اسستها خلال الاعوام الماضية للاكتتاب وطبعا سيكون الاكتتاب بسعر اعلى من سعر التاسيس.

[كواشف]

مع اختلافي مع مفهوم الازمة، فعليا لا توجد في السعودية ازمة سكن بمفهوم الازمة، فنسبة تتراوح ما بين 70-80% من الاسر السعودية تملك سكننا.

.

؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟

[ghenaim]

سترتفع الاسعار بدل المليون 5 مليون للد بلكس ستتولد سيولة غير موجودة وهذا ما يسمى بخلق السيولة لانها ستكون تدوير لموجودات البنوك لعدد من المرات مع تضخيم بسبب الارباح

[القوي الامين]

؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟

http://www.thegulfbiz.com/vb/showpos...9&postcount=13

http://www.thegulfbiz.com/vb/showpos...4&postcount=22

[fergalator]

تخوف صاحب قرار في مكانه، لذا نجد تنبيه وزير الماليه بضرورة الابتعاد عن استغلال نظام الرهن العقاري للامور الكمالية.

السبب احتمال توجه بعض ملاك العقار الحاليين الى رهن عقاراتهم لاغراض اخرى، فالنظام يتيح الاقراض بضمان العقار سواء كان الاقتراض لغرض تملك سكن او للحصول على سيولة لاستثمارها في مجال اخر، بعكس الوضع السابق الذي يتيح الاقراض بضمان الراتب، وهذا يدخل فئة جديدة لسوق الاقراض وهم العقاريين سواء تجار او ملاك، وهؤلاء لن يمانعوا من تقييم عقاراتهم بالسعر الذي يحدده البنك حتى لو اقل من سعر السوق مقابل الحصول على قرض.

لكن هل يصل الامر الى مستوى الكارثة، شخصيا لا اعتقد لعدة اسباب:
السبب الاول: الفئة المقصودة فئة اغلب افرادها يتمتعوا بالحكمة استطاعت تدبر امورها في تملك سكن بدون قروض (عدا قرض الصندوق العقاري)، وتبتعد كليا عن الاقتراض الا فيما ندر،
السبب الثاني: اشراف مؤسسة النقد على شركات التمويل، وسياساتها المتحفظة.
السبب الثالث: اغلب من سيتوجه للاقتراض من هذه الفئة لديهم مصادر للسداد من ايرادات عقارية قائمة.

اما مساهمة الرهن العقاري في حل ازمة السكن، اعتقد ستكون ضئيلة جدا، فالحلول الفعلية ستكون من واقع توازن العرض والطلب في السوق العقاري، وتدخل الحكومة في توازنات السوق سيؤدي الى تخفيض اسعار الايجارات بشكل كبير، فمشاريع الاسكان الحكومية العامة والخاصة ببعض القطاعات ستظهر نتائجها خلال ستة اشهر من الان.

مع ملاحظة أن الوضع يختلف في الرياض، فازمة السكن فيها ناتجة عن اسباب نمو غير طبيعيه وغير مستمرة، ويمكن الحديث عنها في فرصة اخرى.

مع اختلافي مع مفهوم الازمة، فعليا لا توجد في السعودية ازمة سكن بمفهوم الازمة، فنسبة تتراوح ما بين 70-80% من الاسر السعودية تملك سكننا.


اما البنوك فمن المتوقع ان تحقق فوائد سريعه نتيجة طرح شركات التمويل التي اسستها خلال الاعوام الماضية للاكتتاب وطبعا سيكون الاكتتاب بسعر اعلى من سعر التاسيس.

اختلف معك في تقديرك للحكمة لدى الفئة الذي تحدثت عنها. قبل فترة تاجر عقار استثمر ملياري يورو في نادي ايطالي تعيس اسمه باليرمو. فهل هذا من الحكمة في شيء بارك الله فيك.

[القوي الامين]

اختلف معك في تقديرك للحكمة لدى الفئة الذي تحدثت عنها. قبل فترة تاجر عقار استثمر ملياري يورو في نادي ايطالي تعيس اسمه باليرمو. فهل هذا من الحكمة في شيء بارك الله فيك.

هذا ليس من الحكمه اطلاقا، ولكن كما ذكرت تاجر وحيد، ولكل قاعده استثناء، وربما يكون هذا الاستثناء الذي يثبت القاعده.

عموما كلما قل الحكماء ازداد الاقتراض وارتفع النقد المولد وارتفعت الاسواق، والكل يكسب ... الي حين .... وانتبه لاهمية الخروج قبل ذلك الحين لتقتنص الفرص بعد ذلك الحين.

[fergalator]

هذا ليس من الحكمه اطلاقا، ولكن كما ذكرت تاجر وحيد، ولكل قاعده استثناء، وربما يكون هذا الاستثناء الذي يثبت القاعده.

عموما كلما قل الحكماء ازداد الاقتراض وارتفع النقد المولد وارتفعت الاسواق، والكل يكسب ... الي حين .... وانتبه لاهمية الخروج قبل ذلك الحين لتقتنص الفرص بعد ذلك الحين.

هذا صحيح ولكن اردت ان اوضح ان الحكمة في طريق وغالبيتهم في طريق اخر وخصوصا الجيل الجديد منهم. ولله سبحانه وتعالى حكمة في كل شيء.

[سيف العز]

اجمل تغريدات تويتر حول الرهن العقاري

د. يوسف الشبيلي
إقرار نظام الرهن العقاري يجب أن يصاحبه حل لمشكلة احتكار الأراضي وإلا فسيكون هذا النظام وقودا ترتفع به أسعار العقارات إلى أرقام فلكية

د. عبدالرحمن العصيمي
أخشى أن ترجع مشكلة: الأسهم، ترهن البيوت للحصول عل سيولة، فتطير في تصرف غير مدروس ويترتب عليها ضائقات مالية وشكايات وسجون

خالد البواردي
لكي يستطيع المواطن من الإستفادة من نظام الرهن العقاري لشراء فيلا مساحتها 300-400 متر يجب ان يكون دخله الشهري 22972 ريال

سعد الحربي
كل صحفنا تمدح الرهن العقاري ‏ ، وهذا مؤشر يخلينا نتخوف منه ، لأن صحفنا لا تتفق الا على مدح شيئين الأسرة الحاكمة والحرامية من المسؤولين.

أبراهيم التركي
طالب الشعب بإقالة الفقيه فأقيل الحمين وطالب بإقالة أبا الخيل فأقيل العثمان وطالب برسوم أراضي التجار فرهنت بيوت الشعب للتجار

د. عبدالرحمن السلطان
فرض رسوم على الأراضي أهم بكثير من الرهن العقاري وأكثر جدوى منه في حل مشكلة الاسكان وشرط ضروري لنجاحه في تحقيق المرجو منه.

عصام الزامل
الرهن العقاري ‏ ببساطة (بالنسبة للمستهلك): هو نظام يسمح للبنوك بأنها تطردك من البيت بسهولة اذا عجزت عن تسديد قرضك اللي شريت فيه البيت.

محمد السهلي
عند اقرار الرسوم على الأراضي البيضاء (في صالح المواطن) تحضر الشريعه..وعند إقرار نظام الرهن العقاري ‏ (في صالح التاجر والبنك) تغيب الشريعه ..! عجب!

ردن بن صعفق الدويش
تلقيت خبر نظام الرهن العقاري ‏ قبل إعلانه من تاجر أراضي، وأيها الفرحين بتخفيض فائدة البنوك ستتمنون بأنها بقيت كما هي لان الأراضي سترتفع بشكل كبير
محمد القرناس
تعريف الرهن العقاري هو من يزيد مال الأغنياء ويزيد فقر الفقراء!! وهو السبب الرئيسي في الأزمة المالية للعالم وامريكا خاصة عام 2009

ابو شلاخ الليبرالي
لمن لا يعرف الرهن العقاري ‏ هو أن تقترض من البنك ما يوازي قيمة عقارك "بيت أو أرض" مقابل رهن العقار نفسه لدى البنك. يعني إن ما سددتهم يلهطونه

خالد الغازي
شاهدت فلماً وثائقيا عن أناس طردوا من وظائفهم فتعثروا في سداد بيوتهم المرهونة فطردوا منها .مؤلم لحد البكاء! ليت كل سعودي يريد الرهن العقاري يشاهده أولا .

للدكتور حمزة
الرهن العقاري "البيت لك و الصك للبنك " : شرح مبسط و وافي
http://t.co/7NX2L6yO

عصام الزامل
المستفيد الوحيد من الرهن العقاري في هذا الوقت هم البنوك وتجار العقار.المواطن لن يستفيد إطلاقا. بل سيتضرر. لأن الأسعار سترتفع

المدرب داود المقرن
على الأمانات سرعة اعتماد ما لديها من مخططات على أهل الشبوك خوف الله وإعادتها للدولة وإلا سيحدث ارتفاعا كبيرا في أسعار الأراضي

عبيد الشمري
الرهن العقاري بعد ان رهنوا رواتبنا لهم يريدون ان يرهنوا بيوتنا كذلك..انها اقطاعيات القرون الوسطى يرون الشعب عبارة عن عبيد يكدحون في مزارعهم..

وليد الفارس
الرهن العقاري ‏ إياك أن ينطبق عليك المثل " بياع السعودي بيته " ؛ على وزن بياع الخبل عباته !!

[ابو المحاميد]

الشكر لك الأخ صاحب قرار على التوضيح ... ولعل هذا السطر يختصر الكثير:
الرهن العقاري هو نقله نوعية و تاريخية في الاقتصاد وتأصيل لأهم مباديء الرسمالية الجشعة وكارثة تضخمية مقبلة

يؤيد هذا التوقع الضمانات الخطيرة التي يحصل عليها المرتهن (البنك) عند رهن العقار ... ومنها على سبيل المثال:

المادة الثامنة عشرة:
إذا حل أجل الدين وجب أداؤه، فإن أداه المدين أخذ رهنه، و إن لم يؤده بيع الرهن بطلب المرتهن،
ويقدم على جميع الغرماء في استيفاء دينه من ثمنه وفقاً لمرتبته شرعاً و نظاماً ،
فإذا بقي للمرتهن دين خاصص الغرماء في باقي أموال المدين كغيره من الدائنين.

المادة 18 تعطي المرتهن (البنك) إستيفاء كامل الدين من "جميع أموال الراهن" ... وليس من الرهن فقط !!!
وهذا ما أشار إليه الدكتور حمزة السالم في مقطع الفيديو على الرابط في مشاركة الأخ سيف العز ...
بمعنى إذا باع البنك العقار المرهون ولم يكفي ثمنه لسداد الدين ... جاز له أن يطالب الراهن بباقي الدين من أمواله الأخرى ...
ولأن البنك لا يتحمل أي مخاطرة فهو لا يكترث إذا تم تقييم العقار بسعر متضخم ...
لأنه يضمن إستيفاء كامل الدين من جميع أملاك الراهن: راتبه أو سيارته أو غيرها ...
أما لو كان البنك محدودا بإستيفاء دينه من العقار المرهون فقط ... فإنه يقيم العقار بقيمته الحقيقية ويرفض القيمة المتضخمة !!!

المادة السابعة و الثلاثون:
أ ـ الرهن تابع للدين ، فينفك الرهن بانقضاء جميع الدين .
ب ـ إذا كان الدين قد انقضى ثم عاد لأي سبب موجب لبقائه، رجع الرهن كما كان برجوع الدين،
دون مساس بالحقوق المكتسبة للآخرين حسني النية، وذلك خلال المدة ما بين انقضاء الدين وعودته.

في المادة 37 ... يتم تقديم مصلحة البنك (الراهن) على أي مصلحة أخرى تعارضه ولو كانت بأثر رجعي !!!
بمعنى أنه إذا صار خطأ من البنك أو خداع للبنك وأسقط الرهن ... وتصرف الراهن ببيع العقار لشخص ثالث ...
ثم إكتشف البنك هذا الخطأ أو الخداع ... فإن حق البنك في رهن العقار يعود على العقار ...
وعلى الطرف الثالث إثبات "حسن النية" ... وإلا فإن حق البنك مقدم على حق الطرف الثالث الذي إشتراه بعقد صحيح !!!
<<<< تذكرني بمشكلة محجوزات أرامكو !!!

الخوف من الرهن العقاري هو عدم إهتمام البنوك بالقيمة الحقيقية للعقار ما ينتج عنه تضخم غير منطقي ...
والخوف كما ذكر وزير المالية إستخدامه للحصول على قروض إستهلاكية تؤدي الى فقدان المالك لعقاره ...

هذا النظام خطوة على طريق التقليد للرأسمالية العالمية في جميع مخترعاتها لمص دماء الناس وأموالهم !!!

*****

[ابو المحاميد]

فقرة أخرى عجيبة في نظام التنفيذ ...

*****

نظام قضاء التنفيذ

أوضح وزير المالية أن نظام قضاء التنفيذ سيتولى التنفيذ وإجراءاته دائرة تنفيذ تخصص في المحاكم العامة في المدن والمحافظات الرئيسة،
وتتولى تنفيذ ما يصدر من قرارات أو أوامر من اللجان ذات الاختصاص شبه القضائي.
ولقاضي التنفيذ الفصل في منازعات التنفيذ مهما كانت قيمتها ويختص بإصدار القرارات والأوامر الخاصة بالتنفيذ بما في ذلك الحجز التنفيذي على الرهن.
وبين أنه ستتم عملية بيع المال المحجوز عن طريق مزاد لا يدخله إلا من تأهل للمشاركة فيه
ويتأهل المشاركون بموجب ترتيبات بين وزارة العدل ومؤسسة النقد لإثبات ملاءة المشاركين في المزاد.
وينادي الوكيل في المزاد بالقيمة المقدرة
ولا يجوز البيع بأقل من القيمة المقدرة،
فإن لم يتقدم مشتر حدد موعد آخر للمزاد خلال يومين
وتباع الأموال المحجوزة بما يقف عليه المزاد،
وذلك بقرار من قاضي التنفيذ.
وتحول الأرصدة النقدية الدائنة المستحقة للمدين إلى حساب المحكمة بمقدار ما يفي بالدين.

*****

أي أنه لا يجوز البيع بأقل من القيمة المقدرة لمدة يومين فقط ... وبعدها يعقد مزاد آخر يتم البيع فيه بأي قيمة !!!
ليتهم لم يذكروا هذه العبارة الرنانة ((لا يجوز)) ...
والتي توحي بحفظ حق الراهن في الحصول على القيمة المقدرة !!!
لأنها صالحة فقط لمدة يومين ... يومان فقط وتفقد عبارة "لا يجوز" معناها وقيمتها وفائدتها !!!

*****

[كاترينا]

طيب ياجماعه لو مواطن يملك بيت

وحب يستفيد من الرهن العقاري

هل كيف؟

[ابو المحاميد]

يا بو عبدالرحمن ...
ما أعرف ... ولو أعرف ماني قايل لك !!!


مع أنك أخبر وأحرص وأحكم ... إبعد بيتك عن الرهن ومقالبه ...
ولكن شروط الرهن تجبر على النصيحة حتى لمن لا يحتاجها ...

*****

[عبدالملك]

طيب ياجماعه لو مواطن يملك بيت

وحب يستفيد من الرهن العقاري

هل كيف؟

شكلك بتغير مكان الأقامه و بيصير (في بيت اخوي)

[حبيب الملايين]

كل مره يتضح ويتاكد لي ! هل لهذه الدرجه التجار والمسئولين لا يبحثون عن مصلحة المواطن . ويتاجرون بمعاناته
تذكرت ما صار في مصر من حركة التأميم

[تنفيذ]

يا بو عبدالرحمن ...
ما أعرف ... ولو أعرف ماني قايل لك !!!


مع أنك أخبر وأحرص وأحكم ... إبعد بيتك عن الرهن ومقالبه ...
ولكن شروط الرهن تجبر على النصيحة حتى لمن لا يحتاجها ...

*****

رتـويـــتد
ـــــــــــــــــــــــــــــــ