السلام عليكم
الموضوع واضح
تحياتي
السلام عليكم
الموضوع واضح
تحياتي
السؤال: كيف وبطريقة شرعية؟
بارك الله فيك.
الكلمات في العنوان اكثر من الموضوع نفسه !!
وبعدين كيف واضح من كلمتين؟
وما مناسبة الموضوع ؟
الموضوع متعلق بالأسهم وبحال السوق الآن
أليس كذلك .. !!!
السلام عليكم
معروف أن البنك يطلب تحويل الراتب قبل إعطاء القرض. نسبة قروض البنوك للأفراد عالية جداً، ويستغلون جهل المجتمع بقولهم أن سعر الفائدة 5% ( فلات)
وهذه ال 5% تعني أن نسبة الفائدة الحقيقية تتجاوز 10%
أذا عليك قرض، فتحتاج أن تسدد القرض الحالي بمساعدة شخص مقرب حتى تنتهي أجراءات الحصول على القرض الجديد.
في السابق النسبة تاصل اكثر من 5%
حاليا وصلت الى 2.5%
بعد ان انتهاء الفائده يرجع ياخذ قرض جديد وبفائده جديده
وتيتي تيتي زي مارحتي زي ما جيتي ,,
كل ما راح تجنيه هو قسط اقل والمده اطول والله العالم
وجميع بنوكنا تستخدم الفائده المركبه ,,
يعني 2.5 × 5 سنوات = 12.5 % اجمال المربح
اصبر على مجنونك وتخلص من هالحرام الي مطوق عنقك
ومن وجهة نظري ارى الفوائد الربويه تم تغير اسمها الى " اجور اداريه "
ونحن كما هو معروف عننا شعب عاطفي جدا
نصدق على طول
مثال توضيحي
شخص اخذ مبلغ 150 الف من البنك لمددة 5 سنوات بمعدل فائدة 4%
متوسط الفائدة في السنة الاولى على راس المال هو 4.5%
في السنة الثانية ما يقارب 6.1%
في السنة الثالثة مايقارب 9.1%
في السنة الرابعة مايقارب 18%
السنة الخامسة انت خسران لانها كلها ارباح لهم .
أنا سويتها العام الماضي واكتشفت بعدين إني جنيت على نفسي جناية لا تغتفر ,,
العملية هذي ظاهرها إنك ربحان وباطنها تطلع خسران ..
كيف ؟؟
أنا اقول لك ,,
كل البنوك تاخذ منك في السنة الأولى جزء كبير من أرباحها ولا تكتفي بالنسبة المعلنة مثلا بـ 4,5% أو 3,5% ,,
أضرب لك مثال :
أخذت قرض لمدة خمس سنوات بفائدة 4% ,,
يعني الفائدة في خمس سنوات = 20% ,,
يجي البنك يأخذ منك في السنة الأولى 9% ثم في السنة الثانية 6% ثم في السنة الثالثة 3% ثم في السنة الرابعة 3% ثم السنة الخامسة مايأخذ شي ,,
هذا مجرد مثال ولا تعتمد على الأرقام المذكورة ,
أنت ماتشوف إنهم يأخذون حق السنة الأولى مقدم أما بقية السنوات فيأخذونها اقساط شهرية ,
أنا العام الماضي سددت سداد مبكر واكتشفت بعدين أنهم أخذوا مني في السنة الأولى مبلغ يعادل 9% من القرض ,,
راجعتهم قالوا هذا هو النظام اللي ماشية عليه كل البنوك ,,
يعني إذا سددت سداد مبكر وأخذت قرض جديد فتأكد أنهم ماأخذوا منك إلا فائدة السنة الأولى فقط ,, طبعا بيقولون لك لأ أخذنا أكثر ,,
..
كلام لماح صحيح.
لذلك لا ينصح بسداد القرض إذا كنت مسدد لهم فترة تعادل نصف الفترة الزمنية لإنك في الواقع تخسر الكثير وخاصة إذا دخلت في قرض جديد. فالبنك يأخذ حوالي ٧٠٪ من أرباح القرض في النصف الأول من الفترة الزمنية للقرض ففي حال السداد القرض تعطي البنك فرصة أخرى لإقراضك وبنفس الوسيلة وتخسر في كلا الحالتين. شخصياً لا أنصح بالاقتراض الاستهلاكي من البنوك وأؤيد الاقتراض للعقار أو الاستثمار فقط.
حاليا النسبه 2.5 بالميه نسمع عنها بس مانشوفها من شروطها لازم راتبك فوق 30الف
اما 2.75 نشوفها وهي اللي تطبق في اغلب البنوك
نفترض اخذت مئة الف بفائده 2.75% والسداد في خمس سنوات
الغبن انهم ياخذون الفائده على كامل المبلغ طول الخمس سنوات
2.75 ضرب خمس سنوات = 13750 ريال + 100 الف = 113750 ريال
كامل المبلغ بفائدته يتم تقسيمه على 60 شهر=113750 تقسيم60= 1895.8 ريال شهريا
1895.8 ريال يتم اخذها منك مع نزول الراتب لمدة 5 سنوات يعني 60 شهر
ويعطونك كشف كامل عباره عن توضيح لتسديدك القسط
وفيه ايضا توضيح كم يكون المبلغ لو حبيت تسدد كامل المبلغ
المشكله في بنوكنا انك تسدد ولا كنك تسدد لانهم ياخذون فائدة اول سنه زي ثاني وثالث
ورابع وخامس سنه رغم ان المبلغ يقل سنويا فالمفروض تكون فائدته تقل ايضا
تكاد تكون البنوك بفائدتها الحاليه لشراء سياره افضل وأوفر من نظام التأجير والتقسيط
والقرش مع القرش مايجتمعون الا بالتزام يجبرك على السداد
هذه سياسة سابك وللأسف معظم الشعب السعودي .
يارجال الامر كله لعب في لعب
تحياتي لك
للتوضيح فقط:
القسط الشهري الأول مثلا ألف ريال ينقسم الى قسمين القسم الأول يمثل ربح القرض تقريبا ٧٠٠ ريال والثاني ٣٠٠ تحسم من مبلغ القرض.
القسط الشهري الثاني مثلا ألف ريال ينقسم الى قسمين القسم الأول يمثل ربح القرض تقريبا ٦٥٠ ريال والثاني ٢٥٠ تحسم من مبلغ القرض وكذا يستمر التناقص من ربح القرض والارتفاع من مبلغ القرض حتى نهاية المدة. والهدف من ذلك هو أخذ ربح القرض في في أسرع وقت ممكن وفي حال محاولتك السداد المبكر تجد بأنك لم تسدد من القرض إلا القليل وما تم إستلامه منك في الفترة الأولى هو الربح على القرض. وسلامتكم.
الحل الافضل من وجهة نظري :
السمح للبنوك الاجنبية بالعمل لدينا و بعدها سلم لي على بنوكنا <<<< قصدي بنوك مؤعسسة النقد !!!!!
أو :
تعلمونا كيف نفتح حسابات في بنوك الدول المجاورة ؟؟
تحية وسلام
1. إذا أخذت مبلغ 300 ألف ريال، بسعر فائدة 2.5%، تكون الفائدة 7500 ريال سنوياً، أي 37500 ريال لمدة 5 سنوات. أي تدفع 337,500 ريال بنهاية المدة.
2. تدفع شهريا 5625 ريال.
3. فائدة السنة الأولى 13,033 ريال
3. فائدة السنة الثانية 10,398 ريال
3. فائدة السنة الثالثة 7,634 ريال
4. فائدة السنة الرابعة 4,737 ريال
5. فائدة السنة الخامسة 1,700 ريال
6. مجموع الفائدة 37,500 ريال.
الفائدة السنوية المتعارف عليها دولياً هي 4.735% سنوياً وليست 2.5%.
لو أردت تسديد القرض بعد نهاية السنة الثالثة، يكون المتبقي عليك دفعه هو 128,563 يال:
1. لأنك دفعت 36 شهر (5625 * 36 = 202,500 ريال) وأصل القرض 337,500 ريال (أي 337,500 ريال - 202,500 = 135,000 ريال).
2. ولكن لأنك ستدفع فوراً تسقط عنك أرباح السنتين المتبقيتين: 4,373 + 1,700 = 6,473، فتدفع 135,000 - 6,073 = 128,563 ريال.
3. في غياب أي تنظيم بهذا الشأن، ممكن البنك يجعلك تدفع زيادة ألف أو ألفين ريال كنوع من العقوبة. كما إن بعض البنوك يجعلك تدفع فائدة العام كامل إذا دخلت في بداية العام، يعني لو دفعت بعد الشهر 37 يأخذون فائدة السنة الثالثة كاملة.
4. في هذه الحالة يجب أن تسأل نفسك هل الأفضل دفع 128,563 ريال الآن أو دفع 135,000 بعد سنتين (تدفع شهرياً طبعاً). لديك مبلغ 128,563 مقترض بنسبة 4.375%، فإذا كان القرض الجديد بنسبة أقل من من 4.375% (أو 2.5% بالطريقة السعودية)، فالأفضل أخذ القرض الجديد.
اختصرلكم الموضوع
اذا كان القرض مضى علية سنتين لا تاخذ قرض تكميلي
كلام اخي لماح صحيح في جميع البنوك عدى الراجحي
ولكي تعرف فأسأل البنك
هل اذا سددت خلال نصف المدة يسقط عني نصف الأرباح (الفائدة)
لا تأخذ الجواب من لسانه بل خذه من العقد
الراجحي يسقط عنك نصف الفائدة اذا سددتها في منتصف المدة
وبالتالي فهو يقسم الأرباح بالتساوي بين سنين القرض
تحياتي
لمزيد من الإيضاح، ممكن أحد يسأل من وين جاءت الفوائد السنوية المذكورة أعلاه (13,033 إلخ)، الجواب هو في النسبة الي قلنا إنها 4.735%. فكر فيها بهذي الطريقة... أنت تدفع فائدة بنسبة 4.735% سنوياً أو 0.3946 شهرياً على المبلغ المتبقي لديك...هم سلفوك 300 ألف وأنت تدفع لهم شهرياً 5625 ريال، فبنهاية الشهر الأول، يحسب عليك فائدة 0.3946 * 300,000 = 1184 ريال، والشهر الذي بعده المبلغ الذي لديك هو 300,000 – 5625 = 295,559 ريال، يحسب عليك فائدة بمقدار 0.3946 * 295,559 = 1,166 ريال، وهكذا.
فأنت تدفع فعلياً فائدة حسب المبلغ المتبقي لديك، وهذي طريقة سليمة وعادلة... ومفروض إن هذه النسبة هي المعلنة وليست 2.5 %، كما ذكرت هنا:
http://www.alriyadh.com/2010/06/19/article536191.html
تصحيح:
والشهر الذي بعده المبلغ الذي لديك هو 300,000 – 5625+ 1184= 295,559 ريال.
أو إن المبلغ المتبقي لديك يساوي قيمة القرض الحالية ناقص ما تم دفعه زائد الفائدة.
أو إن أردت، فمن كل دفعة شهرية هناك مبلغ يدفع لخفض قيمة القرض وهناك مبلغ يعتبر فائدة، ففي الشهر الأول من 5625 ريال هناك 1184 ريال فائدة والباقي (5625 - 1184 = 4441 ريال) يخصم من قيمة القرض.
المفضلات