عضو
شدني اعلان تداول اليوم عن الصناديق الاستثمارية
مالمقصود بالصندوق المحمي؟
من لديه خبرات عن معنى هذا النوع من الصناديق ارجو ان ينورنا مشكورا
تعلن هيئة السـوق المالية عن موافقتها لشركة الراجحي المالية على طرح صندوق الراجحي للأسهم المحلية المحمي( 90%) وصندوق الراجحي للأسهم الخليجية المحمي( 90%) و صندوق الراجحي للأسهم الدولية المحمي( 95%).
عضو
ونحتاج أيضا توضيح لصناديق أيتيرس اللي تكلم عنها التويجري في مقابلته مع جريدة الوطن
عضو قدير
هذي شكلها صناديق تكون في بيوت بلاستك و تستثمر في الزراعيات و الاسمده..
اتوقع و الله اعلم انها تضمن او تحاول الا تخسر اكثر من 5-10 % من راس المال
مثلا اذا حطيت 100 الف في هالصندوق "صندوق الراجحي للأسهم الدولية المحمي( 95%)."
فادارة الصندوق تبي تحاول انها تربح لكن ان خسرت فان وقف خسارتها سيكون 95 الف من راس مالك...و بكذا تكون خسارتك 5 الاف ريال
و عاده الاستثمار قليل المخاطره هو قليل العائد
و الله اعلم
عضو مميّز
الصندوق محمي بنسبة 90%
هذا معناه ان البنك المصدر يضمن رد 90% من قيمة الاموال المستثمرة للمكتتبين فيه عند انتهاء مده الاستثمار المحددة في نشرة الاكتتاب اذا قلت قيمة الاموال في نهاية الفترة عن هذه النسبة
في الغالب يقوم البنك بتأمين نفسه من خلال عقود تأمين مع شركات تأمين متخصصة بحيث يحمي نفسه من الخسائر في حال تراجع قيمة الاصول
اما في حالة تحقيق ارباح فالمكتتب يأخذها بالكامل
وحتي يستفيد المكتتب من ميزة الحماية يتحتم عليه البقاء حتي انتهاء مده الاستثمار المحددة في نشرة الاكتتاب
عضو
ماقصرت ومشكور على التوضيحالمشاركة الأصلية كتبت بواسطة the chartist
تعتبر نقلة جيدة , لكن مادري عن شرعيتها .. ياليت احد المختصين بالعلم الشرعي من المشائخ الافاضل يوضح الجانب الشرعي.
تحياتي
عضو
حسب ما قرأت قديما أن الصندوق يضمن لك 90% من رأس المال المستثمر مثل ما ذكر الإخوة سابقا..
وفي المقابل.. فإن الصندوق لا يعطيك أكثر من نسبة معينة من الأرباح (مثلا 20%) والباقي يكون للبنك ولإدارة الصندوق.
والله أعلم
عضو قدير
من تجربة سابقة في الاستثمار بهذه الصناديق
الصنندوق له فترة استثمار محددة سنة او سنتين او اكثر في نهاينها يضمن لك البنك 90% من راس مالك المستثمر وان حقق ارباح تكون لك على ان لاتتجاوز نسبة محددة مسبقا والباقي للبنك . وتحدد نسبة المشاركة لك في الارباح للبنك في البداية حسب نسبة راس المال المضمون الذي ترغبه فكلما طلبت نسبة راس مال مضمونة كلما كانت نسبة مشاركتك في الارباح اقل يعني كلما اخذت مخاطر اكثر كلما كانت العائد لك اكبر.
وعادة تكون هذه الصناديق مغلقة(ليست مفتوحة راس المال مثل اغلب صناديق الاستثمار) اي لها راس مال اجمالي محدد وفترة محددة.
الية الاستثمار:
يتم تقسيم راس المال المرغوب استثماره الى قسمين:
الاول ويمثل النسبة الاكبر يستثمر في مرابحات او ودائع مضمونة العائد بحيث تضمن للمستثمر راس ماله المضمون في نهاية فترة الصندوق
الثاني وهي النسبة المتبقية من راس المال تستثمر في عقود خيار options or futures اسهم او سلع او مؤشرات وذلك بغرض المضاربة وتدر عائدا سواء ربح او خسارة جزء او كامل هذه النسبة
ماذا يحدث في نهاية الصندوق:
النسبة الاولى تحقق راس المال المضمون للعميل
تضاف للعميل اية ارباح قد تتحقق من استثمار النسبة الثانية
وعلية فاقل مايحصل عليه العمبل هو المتحقق من النسبة الاولى اي راس ماله المضمون
مثال
صناديق الراجحي المعلن عنها
الصندوق يضمن 90% من راس المال اي اقل متستلمه في نهاية الفترة هو 90% من راس ملك المستثمر في البداية
ما يقوم به الراجحي هو استثمار 90% في مرابحات و 10% في اسهم او سلع او عقود خيار فيهما بغرض المضاربة.
عضو قدير
قد يكون المقصود ان المبالغ الموجودة في الصندوق مؤمن عليها في مواجهة الخساره
عضو مميّز
كأنها تشبه التسهيلات ...ولكن بالعكس ...
في التسهيلات ... البنك يزيد رأس مالك بمقدار الضعف ... وكامل الربح لك ... وكامل الخسارة عليك ...
والبنك يضمن ماله بتصفية إستثمارك إذا وصل الخطر الى أموال البنك ...
في حالة الصناديق المحمية ... البنك يضمن لك عدم تجاوز الخسارة نسبة معينة ... ولكن يعطيك فقط جزءا من الأرباح ...
****
يبدو لي أن شعار البنوك ::: لكل مقام مقال ...
هذه الصناديق تناسب البنوك في السوق الصاعد بدرجة كبيرة ...
حيث الخسارة مستبعدة ... والأرباح متوقعة ... فيكون الربح للبنك من أموال العميل ...
في فترة ما قبل الإنهيار حيث السوق كان متضخما ... كانت التسهيلات هي التي تناسب البنوك ...
حيث السوق ذات مخاطرة كبيرة ... ومعرضة للخسارة بدرجة كبيرة ...
والعميل يدفع فائدة تمويل لصالح البنك على مبلغ التسهيلات ... ليدخل به في سوق عالية المخاطر ...
وإضافة للأرباح على مبالغ التسهيلات ... فإن البنك يضمن رأس ماله بتصفية إستثمار العميل عند الخسارة !!!
*****
والله أعلم
...
عضو مميّز
من واقع لدراسه صناديق في داخل المملكه وخارجها
مثل هذه الصناديق السعوديه
تحتفظ بمبلغ المحمي كوديعه لدى مؤسسه النقد بفائده - حسب الاتفاق مع المؤسسه -
ويتم تشغيل المبلغ المتحصل عليه من الفائده في استثمارات عاليه المخاطر ولكنها ايضا عاليه الربحيه ان اثمرت
وعليه يكون راس المال المحمي محفوظا والمخاطره فقط في ربح الفائده والنسبه المتبقيه من راس المال
مثال ( مبسّط ) :
راس مال الصندوق مليون ريال
900 ألف ريال وديعه تستحق بعد سنه نسبه الفائده 3% اي 27 الف ريال
100 الف ريال المتبقي من مبلغ الصندوق
127 ألف ريال مبلغ يستثمر في المخاطره العاليه
900 ألف ريال راس مال محمي
وللعلم هذه الطريقه مطبقه في بعض البنوك الاجنبيه لتداول العملات
بحيث يتم المضاربه في العملات بضمان راس المال كاملا ( محمي)
تحياتي
عضو قدير
أعتقد أخي الحبيب المقصود صناديق يتم التداول عليها في السوق وليست مثل صناديق البنوك التي يتم الأشتراك و السحب عن طريق البنك وهي موجودة في السوق الأمريكي و يطلق عليها ETF أي Exchange-traded fund
An exchange-traded fund (or ETF) is an investment fund traded on stock exchanges, much like stocks needed An ETF holds assets such as stocks or bonds and trades at approximately the same price as the net asset value of its underlying assets over the course of the trading day. Most ETFs track an index, such as the S&P 500 or MSCI EAFE. ETFs may be attractive as investments because of their low costs, tax efficiency, and stock-like features.
عضو
اشكر لكم تجاوبكم المعتاد , تحية عطرة للجميع.
عضو قدير
لا يتم بالاحتفاظ بالمبلغ المستثمر في مؤسسة النقد
ضوابط المشاركة
رد مع اقتباس
المفضلات