منتديات أعمال الخليج
منتديات أعمال الخليج

النتائج 1 إلى 7 من 7

الموضوع: معنى الائتمان في الاقتصاد هو ......

  1. #1
    تاريخ التسجيل
    11-May-2005
    المشاركات
    394

    معنى الائتمان في الاقتصاد هو ......

    تعريف الائتمان وبطاقة الائتمان
    أصل معنى الائتمان في الاقتصاد: القدرة على الإقراض، واصطلاحاً: هو لتزام جهة لجهة أخرى بالإقاض أو المداينة، ويراد به في الاقتصاد الحديث: أن يقوم الدائن بمنح المدين بمنح المدين مهلة من الوقت، يلتزم المدين عند انتهائها بدفع قيمة الدين(1)، فهو صيغة تمويلية استثمارية تعتمدها المصارف بأنواعها.
    والأدق في تبيان معنى الائتمان أو الاعتماد Credit:
    هو عملية مبادلة شيء ذي قيمة أو كمية من النقود في الحاضر، مقابل وعد بالدفع في المستقبل.
    وينظر إليه من ناحيتين(2):
    الأولى - من ناحية المهلة التي يمنحها البائع للمشتري، لكي يدفع ثمن السلعة التي تسلَّمها، وفيها يزيد السعر، لأن الثمن مؤجل. وهذا يسمى ((الائتمان التجاري)).
    الناحية الثانية - هو العملية التي بموجبها يقرض شخص غيره مبلغاً متأملاً إعادته في المستقبل مضافاً إليه الفائدة المترتبة عليه.
    وللائتمان أشكال مختلفة:
    - الائتمان قصير الأجل (أقل من ثمانية عشر شهراً).
    -الائتمان متوسط الأجل (وهو الذي يصل إلى خمس سنوات).
    - الائتمان طويل الأجل (ويكون أكثر من خمس سنوات).
    والبطاقات هي في الواقع القائم بطاقات الإقراض.
    فإن كان السحب المباشر من الرصيد لا يوصف بالإقراض، فتسمى بطاقات الدفع أو بطاقات المعاملات المالية(3) .
    وبطاقة الائتمان Credit card عند الاقتصاديين: هي بطاقة خاصة يصدرها المصرف لعميله، تمكنه من الحصول على السلع والخدمات من محلات وأماكن معينة، عند تقديمه لهذه البطاقة، ويقوم بائع السلع أو الخدمات بالتالي بتقديم الفاتورة الموقعة من العميل إلى المصرف مُصْدِر البطاقة، فيسدِّد قيمتها له، ويقدم المصرف للعميل كشفاً شهرياً بإجمالي القيمة لتسديدها أو لحسمها (لخصمها) من حسابه الجاري لطرفه(1).
    وبعبارة أخرى: هي مستند من ورق سميك مسطح أو بلاستيكي، يصدره البنك أو غيره لحامله، وعليه بعض البيانات الخاصة بحامله. والجهة المصدرة للبطاقة: هي مصرف أو مؤسسة مالية تقوم بإصدار البطاقة بناء على ترخيص معتمد من المنظمة العالمية لهذه البطاقات.
    ولبطاقات الائتمان صور:
    - منها ما يكون السحب أو الدفع بموجبها من حساب حاملها في المصرف، وليس من حساب المصدِر، فتكون بذلك مغطاة.
    - ومنها ما يكون الدفع من حساب المصدِر، ثم يعود على حاملها في مواعيد دورية.
    - ومنها ما يفرض فوائد ربوية على مجموع الرصيد غير المدفوع خلال فترة محددة من تاريخ المطالبة، ومنها ما لا يفرض فوائد.
    - وأكثرها يفرض رسماً سنوياً على حاملها، منها ما لا يفرض فيه المصدِر رسماً.
    وأنواع بطاقات الائتمان ثلاثة
    1- بطاقة الحسم الفوري
    وهي التي يكون لحاملها رصيد بالبنك، فيسحب منه مباشرة قيمة مشترياته وأجور الخدمات المقدمة له، بناء على السندات الموقعة منه. وهي جائزة شرعاً، لأن الأصل في العقود الإباحة، ولا تشتمل على محظور شرعي، والعقد من العميل عقد حوالة.
    2- بطاقة الائتمان والحسم الآجل
    وهي التي يمنح فيها البنك المصدر حامل البطاقة قرضاً في حدود معينة بحسب درجة البطاقة فضية أو ذهبية، ولزمن معين، يجب تسديده كلاملاً في وقت محدد متفق عليه عند الإصدار، يترتب على حاملها لدى تأخير السداد زيادة مالية ربوية، وهي الصورة الأصلية لبطاقة الائتمان. وهي أداة إقراض وأداة وفاء معاً. وحكمها على هذا النحو: أنها ممنوعة شرعاً، لوجود التعامل الربوي فيها. ولكن يجوز قبولها وإصدارها شرعاً إذا لم يشترط على حاملها فائدة ربوية، إذا تأخر عن سداد المبلغ المستحق عليه، وبشرط ألا يتعامل بها فيما حرمته الشريعة.
    3- بطاقة الائتمان المتجدد
    وهي التي تمنحها البنوك المصدرة لها لعملائها. على أن يكون لهم حق الشراء والسحب نقداً في حدود مبلغ معين، ولهم تسهيلات في دفع قرض مؤجل على أقساط، وفي صيغة قرض ممتد متجدد على فترات، بفائدة محددة هي الزيادة الربوية. وهي أكثر البطاقات انتشاراً في العالم، وأشهرها: فيزا وماستر كارد.
    وحكمها: تحريم التعامل بها، لاشتمالها على عقد إقراض ربوي، يسدده حاملها على أقساط مؤجلة بفوائد ربوية.
    د: وهبة الزحيلي.

    رد مع اقتباس رد مع اقتباس      

  2. #2
    تاريخ التسجيل
    27-Oct-2005
    المشاركات
    2,232
    جزاك الله خير على الشرح الوافي
    رد مع اقتباس رد مع اقتباس      

  3. #3
    تاريخ التسجيل
    27-Oct-2005
    المشاركات
    48
    جزاك الله خير على الشرح
    رد مع اقتباس رد مع اقتباس      

  4. #4
    تاريخ التسجيل
    10-May-2005
    الدولة
    الرياض
    المشاركات
    4,710
    جزاك الله خير على الشرح
    رد مع اقتباس رد مع اقتباس      

  5. #5
    تاريخ التسجيل
    11-May-2005
    المشاركات
    394
    رد مع اقتباس رد مع اقتباس      

  6. #6
    تاريخ التسجيل
    28-Aug-2002
    الدولة
    الرياض
    المشاركات
    1,498
    بارك الله فيك يا بيك،

    وشكرا على تثقيف القراء عن بطاقات الإئتمان خاصة والله اعلم وكما هو متوقع بأن فقاعتها ستنفجر قريبا تبعا لسلسلة الدومينو التي لم تنتهي بعد




    أخوك: المتزن
    رد مع اقتباس رد مع اقتباس      

  7. #7
    تاريخ التسجيل
    30-Nov-2005
    المشاركات
    502
    جزاك الله خير على الشرح
    رد مع اقتباس رد مع اقتباس      

المفضلات

ضوابط المشاركة

  • لا تستطيع إضافة مواضيع جديدة
  • لا تستطيع الرد على المواضيع
  • لا تستطيع إرفاق ملفات
  • لا تستطيع تعديل مشاركاتك
  •  
المنتدى غير مسؤول عن أي معلومة منشورة به ولا يتحمل ادنى مسؤولية لقرار اتخذه القارئ بناء على ذلك