خبر وتعليق (1) ** البنوك السعودية **

**(نجـــد)** · 09-04-2008, Wed 5:39 AM

ارجو من الاخوان اثراء الموضوع بالنقاش عن نظرتهم المستقبلية لقطاع البنوك السعودية حيث ان هذا الخبر يفيد بأن بنوكنا المحليه والخليجية لاتستطيع تمويل 13% من حجم المشاريع المطروحة ,,

قال نائب الرئيس لمجموعة بن لادن السعودية لشؤون التطوير المهندس محمد بن محمد بن لادن إن رؤوس الأموال الموجودة في البنوك المحلية وحتى الخليجية لا تفي بـ13% من المبالغ المطروحة للمشاريع المنفذة والمطروحة للتنفيذ في المستقبل، وبالتالي يلجأ القطاع الخاص إلى طلب التمويل والقروض من قبل البنوك الأجنبية.

المصدر: الوطن

**ماكـرو** · 09-04-2008, Wed 8:20 AM

هذا خبر ايجابي لبنك الإنماء

واعتقد لو ترجع بعض الايداعات التي في سويسرا الى البنوك المحلية
لاستطاعة بنوكنا المحلية ان تمول مشارع الخليج ومشاريع الصين مجتمعه
ولكن هذه الإيداعات لن ترجع الى البلد ابدا الا إذا امر العلي العظيم

امثلة:
250 مليار استثمارات صندوق ابو ظبي في الخارج
213 مليار دولار استثمارات صندوق الكويت في الخارج
دعم الوليد بن طلال مؤخرا حصته في بنك سيتي قروب حتى امست 4.9%
دعم احد رجال الاعمال الخليجيين بنك ubs بمبلغ 1.7 مليار دولار

هذه امثله موثقة اما غير الموثق فكثير ، ولكني احرص على كتابة الموثق فقط

**(نجـــد)** · 21-04-2008, Mon 1:56 AM

المشاركة الأصلية كتبت بواسطة الجبسه

هذا خبر ايجابي لبنك الإنماء

ان شاء الله تكون ادارة البنك جيده ,,, لأننا اكتشفنا بأن بنوكنا كانت اكثر ارباحها من عموله تداول الاسهم هذا ماوضح لدينا بعد انهيار السوق .

**ماكـرو** · 21-04-2008, Mon 4:34 AM

ارجو ان يتبنى بنك الانماء نظام الشــراكــة المنتهية
وان يستفيد من خبرة بنك "فيصل الاسلامي" في مجال الاستثمارات الاسلامية

نظام الشــراكــة المنتهية
"زيد" لديه فكرة مشروع لمصنع مختص بالصناعات البتروكيميائية الثانوية
يأخذ المواد البتروكيميائية من "بترو رابغ" ويعدلها بحسب احتياجات المصنع ويبيع المنتج الثانوي ويستغل جزء منه في انتاج منتج نهائي كلعب الاطفال مثلا او المواد البلاستيكية الطبية

"زيد" سعودي متخصص في الهندسة الكيمائية ولديه خبره في الصناعات التحويلية وعنده دراسة متكاملة عن المشروع ، واكثر مؤشراتها ايجابية ولكنه يفتقد الى رأس المال
يعرف "زيد" تاجر بإسم "عمر" عرض عليه الفكره وابدى "عمر" استعداده بتمويل 25% من راس المال (راس المال عبارة عن عشرات الملايين من الريالات)
ويكون لزيد نصيب 5% كونه صاحب الفكرة والدراسة وتـُلقى على عاتقه مسؤولية الادارة التشغيلية

عرضت الدراسة على احد البنوك المحلية الربوية فابدى استعداده لتمويل 35% من راس المال بضمانات معينة وبنسبة ربوية لا تقل عن 11%
ولكن زيد يرفض التمويل الربوي او المرابحة "المتأسلمة" ولكنه اراد ان يستغل خبرة البنك التمويلية لدراسة المشروع من ناحية مالية وتسويقية للتأكيد على جدواه الاستثمارية ولاخذ شهادة من طرف محايد

عرضت الدراسة على صندوق الاستثمارات العامة فتكفل بتغطية (35%) من راس المال كقرض ميسر

اخذ "زيد" الدراسة الى "بنك الإنماء" وطلب منه تمويل الـ 35% المتبقة من رأس المال بالطريقة التالية
يدخل بنك الإنماء شريك بنسبة 35% من رأس المال
ويجعل قرض بنك الاستثمار كقروض مستحقة لزيد وعمر وليس للمصنع كامل
فترتفع مساهمة زيد وعمر في راس مال المصنع الى 10.83% و 54.16% على التوالي
فتكون ملكية المصنع كالتالي (زيد 10.83% ، عمر 54.16% ، بنك الانماء 35% فقط)

وبعد بداية التشغيل وبدأ در الارباح تقسم ارباح السنة الاولى كالتالي
اول جزء يقتطع هو نصيب بنك الإنماء من الارباح وهو 35%
اما الـ 65% المتبقية من الارباح فهي لزيد وعمر معا ولكن يسددان بها جزء من قرض الاستثمارات العامة
حسب جدول ميسر ومتفق عليه
فعلى سبيل المثال يقتطعون 20% من ارباحهما للسنة الاولى وتذهب لدفع اقساط قرض بنك الاستثمار
يبقى اهم نقطة وهي نقطة إخراج بنك الانماء كشريك عن طريق شراء حصته بشكل إجباري ومتفق عليه في بند الشراكة الموقع
فلو استطاع عمر وزيد الاستغناء بشكل كامل عن ارباح السنة الاولى فيحق لهم شراء جزء من حصة بنك الإنماء في المصنع بكل ما تبقى من الارباح 45%
ويكون نصيب بنك الانماء في ارباح السنوات القادمة اقل من 35% بنسبة جديدة يعتمد تقييمها على ما تم دفعه من ارباح السنة الاولى لشراء جزء من حصة بنك الانماء

مثال بالارقام (رأس المال 100 مليون ريال ، قرض صندوق الاستثمارات العامة 35 مليون ريال ، نصيب زيد من رأس المال 10.83% ، عمر 54.16 مليون ، بنك الانماء 35 مليون)
اسفرت نتائج السنة التشغيلية الاولى عن ارباح مقدارها 20 مليون ريال
يأخذ بنك الانماء نصيبة من الارباح بنسبة 35% فيأخذ 7 مليون
يتبقى نسبة 65% او 13 مليون لزيد وعمر بالنسب التالية 10.83% ، عمر 54.16%
يسدد زيد وعمر جزء من قرض صندوق الاستثمارات العامة الميسر بحسب جدول متفق عليه ، ولنقل بأن اول قسط كان 4 مليون ريال فقط كونها السنوات الاولى للتشغيل
فيتبقى لزيد وعمر 9 مليون ريال فقط
يتفق زيد وعمر على شراء جزء من حصة بنك الانماء بكل ما تبقى لهم من الارباح (ويكون جزء من العقد مع بنك الانماء بأن الافضلية لزيد وعمر في إخراج البنك من الشراكة وشراء نصيبه متى ما استطاعوا)
فيشترون بالتسعة مليون المتبقة 25.7% من نصيب بنك الإنماء في المصنع ويكون حصته الجديدة في المصنع 26% فقط بعد ان كانت 35% ولا يحصل في السنة القادمة من الارباح السنوية الا على 26% منها
وتستمر العملية في السنة الثانية والثالثة على هذا المنوال حتى يـُخرج بنك الانماء من المصنع عن طريق شراء حصته بنصيب الشركاء (زيد وعمر) من ارباح المصنع السنوية
فمثلا: بعد اربع سنوات يكون المصنع ملك بالكامل لزيد وعمر ويستمرون في سداد قرض بنك الاستثمار
ويكون بنك الانماء قد استرد نصيبه كاملا 35 مليون زائدا عليها حصته من الارباح في الثلاث سنوات الاولى (16 مليون خلال ثلاث سنوات :: 9 مليون للسنة الاولى ، 5 مليون للسنة الثانية ، 2 مليون للسنة الثالثة)