ارفع رأسك تراك سعودي ............!!!!!!!!!!!!!!!!
ارفع رأسك تراك سعودي ............!!!!!!!!!!!!!!!!
العالم تذابحوا على الاستمارات وانتم تقولون مقاطعة
((الغريق يتعلق بالشعرة يالربع))
انا متأكدة ان اغلب هؤلاء المتقدمين(ان صح الخبر) من غير المتعلمين ويعتقدون ان القرض بدون فوائد ع غرار البنك العقاري او انك تستطيع ان تأخذ القرض ولا تسدد!!! او او ولايعلمون انه تدبيسة محترمةالمشاركة الأصلية كتبت بواسطة الخبير الصغير
وحتتأكدون من كلامي هذا مع مرور الايام....
لاحول ولاقوة الا بالله
قالت ايش قالت حقوق؟؟؟المشاركة الأصلية كتبت بواسطة الخبير الصغير
بس فيه نقطة مهمة جدا وهي ان تنظر في اي ملاحظات وان هذة هي المرحلة الاولى يعني لو عرفوا محد حيجيهم وان هناك مبالغة واجحاف وسرقة ف الفوائد صدقوني حيخفضوا بس اهم شي نكون يدا واحدة ونوعي الناس ونقولهم تقديمكم خطأ وحتنكبون مستقبلكم ومستقبل اولادكم
اللهم اني بلغت اللهم فأشهد...
حسبنا الله ونعم الوكيل
اللهم أجعل كيدهم فى نحورهم
ووفق أبو متعب وأنصرة على البطانة الفاسدة اللهم آمين يارب العالمين
قريت خبر من فترة ان مانسبتة 70% من المواطنين مستأجرين
والله الى قاهرنى هالمساكين اللى عايشين فى بيوت ما تقدر تقول عليه بيت
غير كذا ياخى الشعب مسكين والله هو ما يدرى يلاقيها من مين ولا مين
عطنى وخذ بس لا تأخذ من قوتى وقوت عيالى
الله أكبر
حقيقة خيبة أمل لكثير من الناس ، كنا نظنه مشروع وطني طلع نهب وطني
حسبي الله ونعم الوكيل
طز فيهم وطز في برنامجهم الخايس ابن الخايس
المعذرة فالقلب لم يتحمل الظلم القاسي
دفنوننا وحنا حيين
الله لا يوفق كل ظالم
المتقدمــتتين قوم خلك مع الاولين لو بنتف اللحى (اللحية)
برنامج فاشل ومبني على السرقه
فالمؤسسه ارادت ان تتقاسم الكعكعه مع البنووك
وكان الله في عون المواطن
يا خراشي اتق اللهمحمد عبدالواحد
اذا كنت متجها صوب هذه المشاكل لمعالجتها فهي لن تنتهي!!
واذا حاولت ملامستها برقة بدافع من الحياء والاحتشام فهي ايضا لن تنتهي!!
واذا جردت سيفك.. وقلمك.. وسهامك في وجه الفساد والظلم والابتزاز فكل السيوف لن تلمع في الظلام.. ولكنها ستلمع في وجهك وسوف تصيبك النصال والسهام وسيكون وبالها عظيما وخطيرا وربما مدمرا.. وستكتشف انك الضحية اولا واخيرا ولن تعرف خصومك ولا تلك الدائرة التي تدور حولك..
ثمة اياد.. وعيون وافواه.. تأكلك قبل ان تفيق وفي معظم الحالات اذا كنت راشدا سوف تصحو وتترك كل ما لك وتملأ فمك بالرماد وتصمت مع معشر الصامتين الآمنين.. الخيرين الطائعين الراضين بالعمى برغم انهم يرون صبح مساء جنح الدنيا وآثام البشر.. ومثالبهم واخطاءهم ومفاسدهم... لانهم بشر.. واينما اتجهت ستجد اناسا – تجاه اناس.. هناك ظلمة ومظلومين.. وفسدة وصالحين.. وعققة وجاحدين.. وحامدين وشاكرين..
هم هكذا البشر فيهم الصالح والطالح.. ومن يذر الرماد في العيون ويكذب وينافق ويدلس.. ويرتدي بزة الصلاح وهو افسد الفاسدين.. وستجد من يخرج لسانه على المنابر وفي الطرقات وفي كل وسائل الاعلام.. المقروءة والمسوعة والمرئية.. داعيا الى الاصلاح وهو لم يصلح نفسه.. ويميل وفق الهوى.. انى مال الهوى.. وهكذا الدنيا ان مالت بأهلها فلن يعدلها الا من خلقها جلت قدرته وعظم شأنه..
وقبل ان تصابوا بالدوار جراء هذا اللت والعجن والالتفاف على الكلمات سأكون واضحا بعض الشيء.. وبأقل واضعف الايمان.. وسأدعوكم ببساطة متناهية للاطلاع على جدول قروض مصلحة التقاعد «برنامج مساكن» والمنشور باستحياء في الطرف الاخير من الصفحة الثانية من عدد هذه الصحيفة ليوم امس وبحروف لا تكاد ترى.. ثم انتقلوا بعد ذلك الى الصفحة الاولى لتشهدوا مانشتا فرائحيا يقول «برنامج مساكن يبدأ اليوم صرف ملياري ريال» ولكن العنوان المفرح هذا لم يقل ان هذه القروض بفوائد تصل الى الضعف ومن بيانهم المنشور سوف اورد لكم نموذجا واحدا فقط يقولون في عروضهم نصا: «اذا كان راتب الموظف 5000 ريال فسيمنح قرضا (259163) وبفائدة تصل الى (235838) بحيث يترتب على من يقترض مبلغا اجماليا قدره (495001).
هل فهمتم ماذا تعني هذه الفوائد الظالمة الفادحة التي سوف تستقطع من رواتب اناس فقراء محدودي الدخل.. ولمن؟ لمؤسسة حكومية تدعي انها تهتم بمصالح الموظفين عاملين ومتقاعدين.. لأن اسمها تجاوزا (المؤسسة العامة للتقاعد).
والله ان بنك التنمية العقاري الذي انشأته الدولة لمواطنيها ارحم فيه الانتظار مليون مرة من هذا الابتزاز الفاضح الذي تمارسه مؤسسة التقاعد.. التي تحولت كما يبدو وبطريقة اخرى مع هوامير «سوا» ومساهمات الغفلة العقارية الى هامور آخر يأكل الاخضر واليابس..
مساكين هؤلاء المتسابقون الى قروض الوهم..
صدقوني: ان السماء سقف لنا.. والصحراء ارض افضل وارحم من قروض مؤسسة التقاعد.. و«ياخراشي» ومن معك اتقوا الله ولا تمارسوا ما نهاكم الله عنه ثم ولاة الامر.. ولا ازيد.
المشاركة الأصلية كتبت بواسطة د. سارة
السلام عليكم ورحمه الله وبركاته
http://www.youtube.com/watch?v=A3JH28wmz8k
قارن وتعرف النتيجه
تحياتى
المشاركة الأصلية كتبت بواسطة ابومانع
شكرا اخي ابومانع
فعلا هذا مااقوله .... مجرد ان يقول هذا الشي عضو من مجلس الامة وحتى لولم يتم القيام بأي اجراء فهو مريح للمواطنين ويحس كل مواطن ان صوته وصل لولي الامر ولكن ... لاحول ولا قوة الا بالله
نقطتين احببت التطرق لهما :
اولاً : البنوك الاجنبية سوف تدخل السوق السعودي على مصراعيه وستقدم قروض بفوايد رمزية 1-2 % ....
ثانياً : قروض البنوك حالياً افضل من مساكن ... لأن قرض البنك يسقط في حالة الوفاة مباشرة ...
اولاً : البنوك الاجنبية سوف تدخل السوق السعودي على مصراعيه وستقدم قروض بفوايد رمزية 1-2 % ....
وأنا اخوك البنوك الأجنبيه ستعمل تحت مظلة مؤسسة النقد ولا يمكن التلاعب بالأسعار لتتضرر البنوك الأخرى
المسألة ليست بالوضع الذي تتخيله
أذا هم جادين والهدف أن يعيش المواطن حياه مستقره تنعكس على تربية أولاده والذين هم ثروة الوطن الحقيقيه أن توزع أراضي مخططه مع القرض وبنسب معقوله من الأرباح.
مسكين المواطن السعودي حلم برخاء مع أرتفاع أسعار البترول دخلو سوق الأسهم وخسرهم وراحت فلوسهم وقروضهم مازالت البنوك تسحب من رواتبهم.
عزيزي المواطن الدوله تعيش بأحسن دخل في تاريخها وأنت تعيش لتسديد قروضك.
هل تسطيع أن تخبرني ما سوف يحل بك بعد أن تذهب الطفره؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟
انا لله وانا اليه راجعون
إلى متى المواطن في هالبلد هو آخر من يفكرون في مصلحته
اغثنا يا ملك الانسانية
المشاركة الأصلية كتبت بواسطة ماستر_كي
yes I agree with you 100%
مقاطعين مقاطعين مقاطعين
اصلا منهو اللي يقدر ياخذ كل الشعب عليهم ديون
خلينا اول نبني مساكن للبنانيين المساكين!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! !!!!!!
أنا اليوم اتصلت على الرقم المجاني لمصلحة التقاعد
وطلبت التفاصيل عن مقدار التموين وكم سيكون مبلغ السداد
الإجابة : 572000 ريال تسددها 1026000 ريال خلال 20 سنة
بنسبة زيادة 80%
أي سنوياً عمولة 5%
والله قمة التلاعب والضحك على الناس اللي ما تعرف كيف يتم حساب الفوائد
ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ــــــالمشاركة الأصلية كتبت بواسطة د. سارة
لامجال للمقارنه /
الكويت بلد القانون
الكويت بلد الدستور
الكويت بلد الأنظمه المفعله
الكويت بلد الأفصاح والشفافيه
الكويت هو البلد الذي يطبق الدمقراطيه الحقه ليس على مستوى دول الخليج او الدول العربية او الإسلاميه بل على مستوى العالم
والسبب هو البعد عن المحسوبيه
ومكافئة المحسن
ومحاسبة المقصر
ولنا في احداث هذا الأسبوع خير دليل
Thank you very much for this important notesالمشاركة الأصلية كتبت بواسطة san
من قبل ما ينزل انا مقاطعه وشاعر انه خابور
There are alot of important notes hereالمشاركة الأصلية كتبت بواسطة د. سارة
اهداء خاص للغاليه د. ساره
علي سعد الموسى - جريدة الوطن
قرض مساكن: قبل أن يتحول الشعب إلى ضحية
إذا صحت الأخبار المتواترة في أعقاب اليومين الأولين لإطلاق فكرة قرض-مساكن- فإن الأمر برمته مجرد ورطة كبيرة لآلاف الضحايا الذين يتسابقون بملفاتهم للحصول على القرض. وعلى طريقة إذا رويت فأسند، فإن الأخ سعد القحطاني يروي لي حكايته التي ابتدأها السبت ونفض يده عنها ظهر الأحد. اكتشف الأخ القحطاني أولاً أن مصلحة معاشات التقاعد، صاحبة الفكرة، مجرد وسيط وحامل أوراق تستكملها ثم تحيلها بعد اكتمال الشروط إلى أحد البنوك الكبرى الذي يتولى بنفسه عملية التمويل وفق الشروط البنكية التي نعرفها جائرة مجحفة لأن بنوكنا تتصدر- فيما أعلم- بنوك الدنيا بأسرها في نسبة العوائد المرتفعة على القرض: استحيت أن أسميها نسبة الفائدة، فتحايلت باللغة، مثلما هي البنوك تتحايل في تسمية مصطلح الفائدة.
تقدم الأخ القحطاني للمؤسسة بمشهد راتب يساوي 18 ألف ريال في الشهر وهذا يعني حصوله على قرض- مساكن- بتمويل يصل لأكثر بقليل من 600 ألف ريال، ثم اكتشف أكثر من هذا أن- فوائد- سداده للقرض في 15 عاماً تصل لما يقارب 350 ألف ريال، وما يوازي قيمة القرض بالكامل إذا رغب في التسديد لمدة عشرين عاماً وأما إذا أراد في السقف الأعلى من الزمن المتاح على فترة خمسة وعشرين عاماً فإن الفوائد وحدها ستصل إلى ما يناهز 800 ألف ريال أي إن القرض الذي كان في جيبه بـ 600 ألف ريال سيخرج بعد ربع قرن من- أضلاعه- بما يحاكي ويقارب المليون ونصف المليون ريال. قيمة القرض بأرباحه العائدة للبنك ستمكنه من السكن 60 عاماً متواصلة في مسكن محترم بإيجار خمسة وعشرين ألف ريال في العام.
وفوق هذا لابد على المقترض من دفع عشر القرض مقدماً، ثم إن القرض غير قابل للإعفاء بسبب الوفاة بكل ما لهذا من تبعات على الورثة.
أولاً: إذا كانت هذه هي الشروط، فلماذا سؤال- الحبشي- عن مكان أذنه؟ لماذا لا نذهب للبنك مباشرة دون الوساطة المحترمة لمصلحة المعاشات الموقرة؟
ثانياً، أنا أحذر ثم أحذر ولولا المساحة لواصلت لهجة- التحذير- حتى نهاية المقال: هذه القروض الضخمة بفوائدها الأضخم ستحيل سواد الشعب الأغلب إلى جيوش من المديونين المفلسين. ستأخذ رواتبهم حطباً وهم على رأس العمل وسترميهم عظماً بعد التقاعد وستطحن عظامهم ورفاتهم في وجوه ورثتهم لمصلحة بنوك. اللهم إني حذرت اللهم فاشهد.
صحيفة الوطن) الأربعاء 19جمادى الآخرة 1428هـ - 4يوليو 2007م العدد (2469)المؤسسة العامة للتقاعد ولدت انطباعات خاطئة بين "القرض" و"المنحة"
التكلفة التراكميّة لقرض المؤسسة العامة للتقاعد تعادل 5.65%
جدة: عمر المرشدي
اتفق بنكيون وأكاديميون سعوديون على أن خيبة الأمل التي اعترت فئة الموظفين الحكوميين ذوي الخبرة ة أو حديثي التقاعد جرّاء تكلفة الاقتراض بضمان المرتب الشهري أو التقاعدي لامتلاك مسكن مردّها الانطباع الخاطئ الذي ولّدته تصريحات المسؤولين الذين خلطوا بين دورهم كمديرين ماليين للاستقطاعات المالية الدورية المتراكمة من دخول الموظفين كما لو كانوا مسؤولي علاقات عامة يبحثون عن رضا اجتماعياً كما اتفقوا على أن تكلفة القرض الحكومي باستحقاق 30 سنة و المقدّرة بحوالي 198.220 ريالا وفقا للاشتراطات المعلنة تعطي سعر فائدة ضمنيا تراكميا يعادل 2.92% سنويا، كما أضافوا أنه كان ينبغي على المؤسسة العامة للتقاعد أن تمايز بين الموظفين الحكوميين في ضوء متطلبات محددة كعدد أفراد العائلة و متوسط الراتب والوضع من حيث امتلاك منزل حاليا، من عدمه، والقدرة على الاقتراض من مؤسسات التمويل الأخرى.
شريحة أقل جاذبيّة
بداية تحدث غسان بادكوك عن البرنامج الذي تطرحه المؤسسة العامة للتقاعد قائلا:" على قدر تجربتي البنكية والعملية أستطيع القول إن البرنامج لم يسبق ولا مثيل له في السوق السعودي لا من حيث الفئة العمرية للمجموعة التي يستهدف خدمتها، ولا من حيث تكلفته ولا من حيث طول فترة الوفاء؛ علينا أن نعترف :-
أولا أن البنوك تنظر إلى سنّ المتقدم لطلب التمويل كعنصر مخاطرة فكلّما تقدّم السنّ كلما انخفضت الجاذبية الإقراضية أو ارتفعت التكلفة على المقترض، وعنصر (الوفاة المبكّرة) هي أحد عناصر المخاطر التي تتحسب البنوك تجاهها بالتأمين ما يعني ارتفاع التكاليف...هذا أولا؛
وثانيا أن سعر الفائدة المحسوب ضمنا على القرض يقدر عمليا بنصف السعر السائد في القطاع البنكي التجاري؛ فإذا كان متوسط تكلفة تمويل قرض لأجل طويل كشراء/بناء منزل تصل سنويا كمعدّل فائدة تراكمي إلى %4.4 فإن أفضل تقدير لتكلفة قرض مؤسسة التقاعد تضعه بحدود % 2.92 و بالطبع فان متوسط معدّل الفائدة التراكمي أعلى من هذا، إذا هو تنافسي و جيّد للفئة المستهدفة لأن بدائلها محدودة جداً.
والأمر الثالث الذي لا يقلّ أهمية هو أن طول فترة الوفاء تعتبر استثنائية (30) سنة،
فالأمر السائد في أمريكا، مثلا، هو تزايد تكلفة الحصول على تمويل لامتلاك منزل أسري إذا تعدّى عمر معيل الأسرة 40 سنة لهذه الأسباب أعتقد أن البرنامج جيّد للفئة التي يستهدف خدمتها مع الأخذ في الاعتبار أن المؤسسة العامة للتقاعد هدفها تنمية الأموال المستقطعة لغرض إعالة المستفيدين وفقا لاشتراكات برنامج التقاعد الحكومي.
تكلفة الأموال على المؤسسة
أمّا عبدالعزيز العلي الفهيد المدير والمستشار المالي لمؤسسة الفهيد للاستشارات فيقول:"ما حدث هو أن برنامج "مساكن" في حقيقته محاولة لتخفيف الضغط على صندوق التنميّة العقارية الذي يقدم منحا لأنه عمليا عندما نأخذ في الاعتبار التضخم المحلي فإن قرض (الصندوق) يترجم إلى قرض بدون فوائد...لا أبالغ في القول إن الفرد لديه انطباع بأن المؤسسة العامة للتقاعد أطلقت برنامجا تمويليا حقيقة الأمر لا تعرف أبعاده و لم تحدّد بعد حجم و لا خصائص الفئة المستهدفة و لذلك فهي في مرحلة استكشاف السوق بأسلوب الخطوة تلو الخطوة stop 'n go ، التسابق البشري الذي حدث مطلع هذا الأسبوع يثير أسئلة حول قدرة مؤسسة التقاعد على إدارة البرنامج تسعيرا و استمرارا خاصة وهي تدخل في تنافسية مباشرة مع البنوك الأكثر حنكة، و حذقا تسويقيا."
وأضاف:"هذا أولا، وثانيا واضح من الاشتراطات التي حددّتها المؤسسة (55 سنة/ مرتّب شهري لا يقلّ عن 5000 ريال/عدم وجود التزامات ماديّة لجهات أخرى/ حدّ أقصى للقرض بمبلغ300, 000 ريال) أنها تستهدف شريحة ليست مغرية كثيرا للقطاع البنكي خاصة عندما نضيف كبر السنّ و تبقى التنافسية الحقّة منحصرة في قدرة المؤسسة على أن تقدم القرض بتكلفة أقل، أحد عناصر التنافسية هو انخفاض المخاطر التي تواجهها مؤسسة التقاعد لوجود ميزة الاستقطاع من المنبع source deduction وهذا ما لا يتوافر للقطاع البنكي، ولا يبدو أن مؤسسة التقاعد ضمنت هذه الميزة لا في معادلة التكلفة ولا في التنافسيّة... إن حجم الأموال المتدفقة شهريا على مؤسسة التقاعد يضعها في و ضع تنافسي أفضل من البنوك في جانب عرض الأموال و بكونها المتحكّمة في مخصصات المتقاعدين شهريا من حيث تقرير مبلغ الاستحقاق و عدد المستفيدين فهذا لا يضع أمامها عقبات في جانب الطلب على الأموال للإقراض، هذه العناصر المقرّرة للتكلفة الفعليّة للقرض تبدو غائبة كما يستشف من إجرائية تعاملهم." وأضاف: "إن تقديري لسعر الفائدة المدمج في البرنامج يضعه أقل بقليل من 3% سنويا لكن المعدّل التراكميّ/المركّب طول فترة الاستحقاق يصل بالتكلفة إلى حوالي 5.65 %.
التكلفة الاجتماعية للأموال
و يثير الدكتور أسامة الفلالي أستاذ الاقتصاد بجامعة الملك عبدالعزيز تكلفة المال الاجتماعية بقوله:"نحن في وقت فوائض مالية، هذا يعني أن الفعاليات الاقتصادية الراغبة في الحصول على أموال(اقتراض) يفترض بفعل آلية الإنفاق الحكومي المستمرّ أن تحصل عليه بتكلفة تقلّ عن تكلفته في أوقات قصور الموارد المالية كما ساد بعد فترة حرب تحرير الكويت، و مع اتفاقنا بأن سعر الفائدة الذي يسود في المجتمع هو تقدير لتكلفة الاستغناء عن جزء من دخولنا (بدلا من التمتّع بالاستهلاك) و به أيضا تقدير لاحتمال المخاطر من عدم قدرتنا على استعادة أموالنا للعديد من الأسباب إلاّ أن الأمر الذي لا يمكن إنكاره هو أن الجمع الإحصائي الكليّ للتكلفة والمخاطر يفترض اليوم أنه أقلّ مما كان عليه بعد 11 سبتمبر 2002... المؤسسة العامة للتقاعد لا يبدو أنها قدرّت جيدا جانب المنافع العامة الناجمة من ارتفاع ملكية المساكن الأسرية... إنتاجا و إنتاجيّة ماديّة أعلى وأفضل و استقرارا اجتماعيا وتحصينا ضد العنف و حفظ لكرامة ورفاه جيلين متعاقبين على الأقل، لو كانت هذه الاعتبارات قد أخذت أو قوّمت جيدا لما كان سعر الفائدة الضمني التراكمي علي قروض "مساكن" هو بحدود 5.65%."
سعر الفائدة الفعلي في أمريكا حاليا = 6.33%
"الوطن"، لغرض المقارنة اتصلت أمس ظهرا قبل موعد الطبع بالأستاذة فرا نسس هاقينداف F. Hagendaff أستاذة المالية الجزئية بجامعة دو بول DePaul ؛ بولاية أنديانا بالولايات المتحدة الأمري كية و طرحت عليها متطلبات القرض كما حدّدته المؤسسة العامة للتقاعد و طلبت منها في ضوء أسعار الفائدة التي سادت في السوق الأمريكي أمس الثلاثاء، 3 يوليو، أن تعطي تقديرا للتكلفة الكليّة للحصول على قرض بمبلغ 80.000 دولار لمدة 30سنة، بدون دفعة أولى down payment و بضمان المنزل.
الأستاذة هاقينداف استجابت مشكورة؛ و أعطت تكلفة كليّة تراوحت ما بين 154, 845.26 دولارا أي ما يعادل (93.56 %) من مبلغ القرض و 162,014.66 دولارا (ما يعادل 102.52%)... هذا يعني أن سعر الفائدة الفعلي effective rate هو بحدود 6.33% ...الأستاذة فرا نسس عزت الفارق بين التقديرين إلى غياب العديد من المعلومات التفصيلية عن مقدّم طلب القرض loan applicant السعودي. لكن، في رأيها ترى أن الفارق في سعر الفائدة بين السوقين الأمريكي و السعودي، للعديد من الاعتبارات خاصة عدم توليد ضغوط على الأرصدة من الريال، ينبغي ألا يتجاوز نصف نقطة مئوية
برنامج مزارف وليس مساكن !؟ ..
للعلم فقط هذا ليس إكتتاب في أحد الشركات المساهمة الجديدة ، بل صورة المواطنون وهم يكادون يتقاتلون لتقديم طلبات قروض " مساكين"
لا تصدق هذه الصورالمشاركة الأصلية كتبت بواسطة خبرعاجل
فهذا هو قمة العمل الاستخباري!!!
لغسل دماغك حين مشاهدة هذه الصورة!!
والحقيقة أنة فقش في فقش
فقد تكشفت الامور بعد انجلاء الغشاوة!!
والدليل
تمعن في الصورة ووجوه "المادين ايديهم والذين كما زعموا يتدافعون!!" تجدهم يضحكون ويبتسمون!!
ولم نعهد أن في هكذا تدافع يبتسم الشخص!!!!!
الشعب البائس.
انا لله وانا اليه راجعون.
That's true ... it is not real picsالمشاركة الأصلية كتبت بواسطة طلالي
المفضلات