alharbi
24-03-2002, Sun 4:40 AM
مقدمة :
لا تعتبر البورصة مفهوماً غريباً على الاطلاق ولكن ما يحدث هو أننا لا نعرف الكثير عن عمليات البيع والشراء بثقة أي الالتزام بالاستثمار طويل الأجل .
تحديد احتياجاتك وأهدافك المالية
تحديد إما دفع الديون المستحقة أو استثمار أموالك
تحديد أهدافك الاتثمارية
الالتزام بالإدخار وبالخطة الاستثمارية
يستطيع أي شخص يربح أموال لبدء برنامج استثماري أو يمكنه أن يستثمر أمواله بنجاح في البورصة وفي هذا الفصل أصحبك لقراءة بعض الموضوعات الشخصية التي تحتاجها لتتخذ القرار قبل أن تبدأ الاستثمار.
هل تبدأ باستثمار أموالك أم بدفع ديونك؟
ما هي أهدافك المالية المحددة؟
هل يمكنك وضع خطة استثمارية كن مستعداً ولا تكن قلقاً لأن هذه المواضيع تساعدك للوقوف على الطريق لتحقيق أهدافك المالية والشخصية.
عمل مراجعة حقيقية هل أنت غير مثقل بالديون؟
قبل البدء بأي نوع من المشاريع الاستثمارية قم بعمل بجرد أمين لموقفك المالي ككل ربما تحتاج لدفع بعض الديون المستحقة قبل البدء في أي إدخار أو قبل بدء البرنامج الاستثماري.
ولإن هذه المواضيع عن الاستثمار أقترح أن تنظر إلى الدين كاستثمار عكسي فحينما تكون مثقلاً بالدين لأي شخص أو أية مؤسسة فإن المقرض يستفيد من حجمع الأموال منك وإذا كنت تدفع للمقرض بانتظام فائدة أكبر مما يعود\ عليك من إدخاراتك واستثماراتك فإن آمالك في بناء مستقبل آمن ومربح تتراجع إلى الخلف.
فعلى الرغم من ذلك لا يعتبر كل دين أو قرض أمر سيء من ذلك ربما تكون قد اقترضت مالاً من أجل تعليمك من المحتمل أن تحصل على فائدة أقل بسبب إعانات الحكومة فتتوقع أن ربحك سيقوم بتعويضك عن الفائدة التي تدفعها عن القرض وفي أغلب الأحيان يكون هذا القرض صحيحاً .
والأساس في الدين أنه عبء ثقيل حتى يتم سداده وإذا لم تستطيع أن ترى عن اقتناع أناقتراض المال سيزيد من قدرتك على كسب المال في القريب تخلص من دينك بقدر ما تستطيع حتى تتمكن من بناء المستقبل الذي تحلم به.
لا تقع في خطأ اقتراض الأموال لشراء اسهم ةلا تخوض في الاعتقاد بأن هناك مستوى مبيعات بحيث يكون استثمار معين هو فرصة حياتك فإذا اقترضت لكي تستثمر فأنت تتعرض لدين حقيقي إلى أي ضمان لأي ربح ممككن في المستقبل.
تقدير دين بطاقة الإئتمان:
يعتبر حمل دين بطاقة الإئتمان من أسهل الأشياء التي يتورط فيها الشخص في الحياة المعاصرة فتقوم شركات بطاقات الإئتمان بتيسير الحصول على بطاقات وامتلاك أرصدة كبيرة بطريقة سهلة وخادعة وعن طريق إضافة بعض الرسوم تعرض بعض بطاقات الإئتمان مستخدميها غير الحاملين لأية أرصدة في بطاقاتهم للعقوبة فشركات بطاقات الإئتمان تريدك أن تمتلك أرصدة أكبر وأفضل من وجهة نظرهم. ولم لا؟ ففائدة حساب الإئتمان تقوم حقيقة بسداد القيم للشركات التي تصدر تلك البطاقات .
ويمكن لدين بطاقة الإئتمان أن يحمل رسوم الائدة بمعدل يتراوح من 18% إلى 22% قم بسداد دين بطاقة الإئتمان حتى قبل التفكير في الدخول في الاستثمار. فليس هناك طريقة يمكن الاعتماد عليها لكسب النقود في استثمارات البورصة حتى على المدى القريب أكثر من نسبة الفائدة التي تفدعها في دين بطاقة الإئتمان.
يعتبر دفع أرصدة بطاقات إئتمانك –حتى ولو كانت قليلة في وقت ما- شكل من أشكال الإدخار أتزر له من هذه الناحية . فعن طريق دفع 1000$ في السنة من المبلغ الإجمالي للدين وقدره 10000$ فأنت توفر 220$ في سعر فائدة بطاقة الإئتمان ورغم أن صافي قيمة الأصول لا يزال بالسالب إلا أنه يرتفع بطريقة معقولة .
بحث طرق أخرى للدين
إذا كنت لا زلت حديث التخرج أو حتى حديث التعيين في وظيفتك الأولى بعض بضعة سنين من التخرج فلا بد أنك مثقل بديون هائلة من قروض الطلبة التي تتطلب الدفع.
فالحكومة الفيدرالية تقدم إعانات مالية وتوافق على مثل هذه القروض.
قم بمراجعة مسب الفائدة إذا كنت تدفع في الأرقام الفردية تحت 10% لا تعتبر هذه القروض ملحة في السداد مثل دين بطاقة الإئتمان يمكن لبعض الاستثمارات أن تحقق مكاسب أكثر من 10% ولهذا فإن استفادتك في أموالك في شراء هذه الاستثمارات يكون أكثر حكمة من سداد ديون الطلبة.
ويمكنك أن تكون في حال أفضل بوضع أموالك في الاستثمار ليلاً من سداد دين باتقسيط (دين سيارتك،على سبيل المثال) إذا كنت تستطيع أن تربح المزيد في الاستثمار أكثر مما تدفعه في سداد الفائدة الموجودة على الدين.
ويمكنك النظر إلى الفائدة الموقعة على رهونات المنازل وضمان حقوق ملكية المنازل على حدة. ويعتبر هذا النوع من الفائدة بصفة عامة تخفيض ضريبي في حين أن بطاقة الإئتمان وفائدة الدين المقسط ليس كذلك.
لا تقع تحت تأثير الإغراء باستخدام حد الإئتمان الخاص بملكية المنزل لتمويل استثماراتك هل تتحمل فقد منزلك؟ إذا كانت الإجابة بلا فلا تقترض بضمان منزلك حتى ولو كانت هذه فرصة العمر.
تحديد أهدافك
ربما يبدو تحديد الهدف سهلاً أريد أن أكون غنياً أتقاعد عند سن الخمسين ولكن هل هذه العبارة هدفاً حقاً؟ تعتبر مثل هذه العبارات من هذا النوع عبارة عن أحلام وأوهام فالحلم جميل ولكن النظر إلى مستقبل مشرق لا يكفي لرسم هدف فإذا بدأت في وضع أهدافك وجه ثلاثة أسئلة إلى نفسك.
1- هل يمكن تحويل أهدافي العامة إلى أهداف خاصة؟
2- ماذا يمكن فعله لتحقيق أهدافي الخاصة؟
3- هل هذا هدف طويل أم قصير المدى؟
وهذا مثال على الطريقة أو القائمة التي تعملها لكتابة أهدافك حسب المثال التالي.
لا تعتبر البورصة مفهوماً غريباً على الاطلاق ولكن ما يحدث هو أننا لا نعرف الكثير عن عمليات البيع والشراء بثقة أي الالتزام بالاستثمار طويل الأجل .
تحديد احتياجاتك وأهدافك المالية
تحديد إما دفع الديون المستحقة أو استثمار أموالك
تحديد أهدافك الاتثمارية
الالتزام بالإدخار وبالخطة الاستثمارية
يستطيع أي شخص يربح أموال لبدء برنامج استثماري أو يمكنه أن يستثمر أمواله بنجاح في البورصة وفي هذا الفصل أصحبك لقراءة بعض الموضوعات الشخصية التي تحتاجها لتتخذ القرار قبل أن تبدأ الاستثمار.
هل تبدأ باستثمار أموالك أم بدفع ديونك؟
ما هي أهدافك المالية المحددة؟
هل يمكنك وضع خطة استثمارية كن مستعداً ولا تكن قلقاً لأن هذه المواضيع تساعدك للوقوف على الطريق لتحقيق أهدافك المالية والشخصية.
عمل مراجعة حقيقية هل أنت غير مثقل بالديون؟
قبل البدء بأي نوع من المشاريع الاستثمارية قم بعمل بجرد أمين لموقفك المالي ككل ربما تحتاج لدفع بعض الديون المستحقة قبل البدء في أي إدخار أو قبل بدء البرنامج الاستثماري.
ولإن هذه المواضيع عن الاستثمار أقترح أن تنظر إلى الدين كاستثمار عكسي فحينما تكون مثقلاً بالدين لأي شخص أو أية مؤسسة فإن المقرض يستفيد من حجمع الأموال منك وإذا كنت تدفع للمقرض بانتظام فائدة أكبر مما يعود\ عليك من إدخاراتك واستثماراتك فإن آمالك في بناء مستقبل آمن ومربح تتراجع إلى الخلف.
فعلى الرغم من ذلك لا يعتبر كل دين أو قرض أمر سيء من ذلك ربما تكون قد اقترضت مالاً من أجل تعليمك من المحتمل أن تحصل على فائدة أقل بسبب إعانات الحكومة فتتوقع أن ربحك سيقوم بتعويضك عن الفائدة التي تدفعها عن القرض وفي أغلب الأحيان يكون هذا القرض صحيحاً .
والأساس في الدين أنه عبء ثقيل حتى يتم سداده وإذا لم تستطيع أن ترى عن اقتناع أناقتراض المال سيزيد من قدرتك على كسب المال في القريب تخلص من دينك بقدر ما تستطيع حتى تتمكن من بناء المستقبل الذي تحلم به.
لا تقع في خطأ اقتراض الأموال لشراء اسهم ةلا تخوض في الاعتقاد بأن هناك مستوى مبيعات بحيث يكون استثمار معين هو فرصة حياتك فإذا اقترضت لكي تستثمر فأنت تتعرض لدين حقيقي إلى أي ضمان لأي ربح ممككن في المستقبل.
تقدير دين بطاقة الإئتمان:
يعتبر حمل دين بطاقة الإئتمان من أسهل الأشياء التي يتورط فيها الشخص في الحياة المعاصرة فتقوم شركات بطاقات الإئتمان بتيسير الحصول على بطاقات وامتلاك أرصدة كبيرة بطريقة سهلة وخادعة وعن طريق إضافة بعض الرسوم تعرض بعض بطاقات الإئتمان مستخدميها غير الحاملين لأية أرصدة في بطاقاتهم للعقوبة فشركات بطاقات الإئتمان تريدك أن تمتلك أرصدة أكبر وأفضل من وجهة نظرهم. ولم لا؟ ففائدة حساب الإئتمان تقوم حقيقة بسداد القيم للشركات التي تصدر تلك البطاقات .
ويمكن لدين بطاقة الإئتمان أن يحمل رسوم الائدة بمعدل يتراوح من 18% إلى 22% قم بسداد دين بطاقة الإئتمان حتى قبل التفكير في الدخول في الاستثمار. فليس هناك طريقة يمكن الاعتماد عليها لكسب النقود في استثمارات البورصة حتى على المدى القريب أكثر من نسبة الفائدة التي تفدعها في دين بطاقة الإئتمان.
يعتبر دفع أرصدة بطاقات إئتمانك –حتى ولو كانت قليلة في وقت ما- شكل من أشكال الإدخار أتزر له من هذه الناحية . فعن طريق دفع 1000$ في السنة من المبلغ الإجمالي للدين وقدره 10000$ فأنت توفر 220$ في سعر فائدة بطاقة الإئتمان ورغم أن صافي قيمة الأصول لا يزال بالسالب إلا أنه يرتفع بطريقة معقولة .
بحث طرق أخرى للدين
إذا كنت لا زلت حديث التخرج أو حتى حديث التعيين في وظيفتك الأولى بعض بضعة سنين من التخرج فلا بد أنك مثقل بديون هائلة من قروض الطلبة التي تتطلب الدفع.
فالحكومة الفيدرالية تقدم إعانات مالية وتوافق على مثل هذه القروض.
قم بمراجعة مسب الفائدة إذا كنت تدفع في الأرقام الفردية تحت 10% لا تعتبر هذه القروض ملحة في السداد مثل دين بطاقة الإئتمان يمكن لبعض الاستثمارات أن تحقق مكاسب أكثر من 10% ولهذا فإن استفادتك في أموالك في شراء هذه الاستثمارات يكون أكثر حكمة من سداد ديون الطلبة.
ويمكنك أن تكون في حال أفضل بوضع أموالك في الاستثمار ليلاً من سداد دين باتقسيط (دين سيارتك،على سبيل المثال) إذا كنت تستطيع أن تربح المزيد في الاستثمار أكثر مما تدفعه في سداد الفائدة الموجودة على الدين.
ويمكنك النظر إلى الفائدة الموقعة على رهونات المنازل وضمان حقوق ملكية المنازل على حدة. ويعتبر هذا النوع من الفائدة بصفة عامة تخفيض ضريبي في حين أن بطاقة الإئتمان وفائدة الدين المقسط ليس كذلك.
لا تقع تحت تأثير الإغراء باستخدام حد الإئتمان الخاص بملكية المنزل لتمويل استثماراتك هل تتحمل فقد منزلك؟ إذا كانت الإجابة بلا فلا تقترض بضمان منزلك حتى ولو كانت هذه فرصة العمر.
تحديد أهدافك
ربما يبدو تحديد الهدف سهلاً أريد أن أكون غنياً أتقاعد عند سن الخمسين ولكن هل هذه العبارة هدفاً حقاً؟ تعتبر مثل هذه العبارات من هذا النوع عبارة عن أحلام وأوهام فالحلم جميل ولكن النظر إلى مستقبل مشرق لا يكفي لرسم هدف فإذا بدأت في وضع أهدافك وجه ثلاثة أسئلة إلى نفسك.
1- هل يمكن تحويل أهدافي العامة إلى أهداف خاصة؟
2- ماذا يمكن فعله لتحقيق أهدافي الخاصة؟
3- هل هذا هدف طويل أم قصير المدى؟
وهذا مثال على الطريقة أو القائمة التي تعملها لكتابة أهدافك حسب المثال التالي.