تجربتي مع تجارة العملات

[د. حمد النافع]

الإخوة القراء الأعزاء
السلام عليكم ورحمة الله وبركاته ، وبعد...
أحب أن أقدم لكم تجربتي التي مررت بها في تجارة العملات وإن كانت قصيرة (شهران فقط) إلا إني أحببت أن أوضح بعض بعض الأمور وأقوم بإيصال الفكرة الأساسية بطريقة مفهومة، لكي يأخذ الواحد قراره في ممارسة هذه التجارة.
أولا: مفهومها: وهو أنك تشتري عملة ما بسعر السوق وتنتظر ارتفاع سعرها ثم تبيع وتحقق بذلك مكاسب، وهو الفرق بين شعر البيع والشراء.
ولعل البعض يتساءل، كيف بعض المواقع تقبل بخمسمائة دولار ؟ وكيف أحقق ربحا من رأس مال قدره خمسمائة دولار؟، لنقل أنك ساهمت ب 500 دولار ، وأعجبك سعر عملة ما، فإنك تقوم بطلب عقد ، والعقود لا تقل عن عشرة آلاف دولار، فإن البنك يقرضك المبلغ، ويقوم بحجز خمسين دولار من رصيدك ، فيبقى في رصيدك 450 دولار ، وعندما تفتح العقد، فإن البنك يأخذ منك 8 نقاط فرق العرض والطلب، وثلاث دولارات تذهب عمولة للوسيط، فيكون عقدك في ظل عدم تحرك السعر 450 دولار ناقص 11 دولار أي 439 دولار وهذا المبلغ هو الذي يطوله الربح والخسارة فإذا ارتفعت العملة نقطة واحدة أصبح رصيدك 440دولار ، فعلى ذلك تحتاج 11 نقطة لتصبح غير ربحان وغير خسران، وتحتاج 51 نقطة ليصبح رصيدك 439+51= 490 دولار، ولكن نظام التداول يقتضي بأن العملة لو انخفضت 439 نقطة فإن العقد يغلق ، ويعاد لك ال 50 دولار التأمين، وهذا مفيد جدا للعميل حتى لا تطول الخسارة أموال البنك العشرة آلاف فيصبح العميل مديونا للبنك، وأتوقع أن يتبادر سؤال لذهن القارئ: ما المقصود بالنقطة؟ ولتوضيح مفهومها نغطي المثال التالي:
سعر التداول الآن مثلا: العملة التي على اليسار هي العملة التي يقاس بها العملة التي على اليمين والعلاقة بينهما علاقة ميزان فإذا زادت أرقام العملة التي على اليمين فهي منخفضة أمام العملة التي عن اليسار ، أي أصبحت خفيفة مقابل هذه العملة، ولو قلت أرقامها فإنها أصبحت ثقيلة وسعرها يزداد، مثل:
EUR/USD
اليورو مقابل الدولار= 1.0843
هذا يعني أن اليورو أقوى من الدولار فلو أنك اشتريت الدولار مقابل اليورو بهذا السعر وزاد السعر نقطة واحدة فإن رصيدك ينقص دولارا واحدا؛ لأنك اشتريت العملة التي على اليمين وهي الدولار فزيادة أرقامها أمام اليورو يعني أنها أصبحت خفيفة فهي انخفضت، ولكن لو أن اشتريت اليورو أمام الدولار فإنك اشتريت العملة التي على اليسار ، فزيادة أي نقطة يعني أن العملة التي على اليمين أصبحت أثقل فزاد رصيدك دولار واحد.
ثانيا: ما هي الفرص للكسب في هذه التجارة؟
في ظل هذا النظام (نظام الإقراض) فإنك على سبيل المثال أصبحت شخصا محترفا وتستطيع أن تتنبأ بأن العملة سوف ترتفع، فإنك في ظل رصيد عشرة آلاف دولار تستطيع أن تشتري 100 عقد أي أن كل نقطة زيادة أو نقص 100 دولار، فلو أنك أشتريت 100 عقد من عملة ما ورصيدك عشرة آلاف دولار، فبمجرد فتح العقد، فإن موقفك يصبح التالي:
1- التأمين = 100*50= 5000 دولار.
2- الرصيد المعوم الذي يتحرك فيه السعر= 10000- 5000= 5000 دولار
3- رصيدك عند الدخول= 5000الباقي بعد الـتأمين- (11*100) فرق العرض والطلب وعمولة الوسيط= 3900دولار.
4- لو زادت العملة 100 نقطة فإن مقدار الربح = 100نقطة * 100 دولار=10000دولار.
5- يصبح رصيدك 3900المبلغ المعوم+10000ربح الصفقة+5000 التأمين الذي يعاد للعميل=18900 دولار.
6- رصيدك قبل الصفقة بالريال السعودي=10000*3.75=37500ريال
7- ربحك بعد الصفقة بالريال السعودي=8900*3.75=33375 ريال
8- رصيد بعد الصفقة بالريال السعودي=37500+33375=70875 ريال

وسؤال قد يتبادر للذهن: كم من الوقت أحتاج للوصول لهذا السعر، فأبيع وأحقق هذه المكاسب؟ والمفاجأة أن هذه يحصل في اليوم الواحد أكثر من مرة فمن خلال متابعتي في الأسبوع الماضي تحركت عملة مقابل أخرى في يوم واحد أكثر من 200 نقطة.
طبعا لكي تدخل في هذا السوق ، لابد من أن تمر بتجربة الحساب التجريبي الوهمي الذي يقدمه لك الأخ رمزي في قسم العملات، والذي حقيقة وجدت منه أفضل المعاملة والتسهيلات في فتح الحساب، وللجميع تحياتي.

[ابو سلطان وسطام]

شرح وافي
انا سؤالي هل ممكن انزال نسبة العموله

[د. حمد النافع]

الإخوة القراء المحترمون
السلام عليكم ورحمة الله وبركاته ، وبعد...
أريد أن أضيف بعض النقاط:
أولا : أقترح أن تحول نظام اشتراكك في الإنترنت إلى نظام ال idsl لأن العمل يحتاج وقت طويل ، فبذلك تكون ضمنت أن لا تغلق الجهاز أبدا بنفس التكلفة، والنظام الذي أتكلم عنه هنا - لمن لا يعرفه - متوفر في السعودية حيث تحول خط هاتفك إلى خط انترنت وتستخدمه كهاتف في نفس الوقت، مقابل دفع اشتراك شهري قيمته 220 ريال ، بالإضافة إلى إشتراك مزود الخدمة الذي لا يقل عن 400 ريال شهريا، ولكن من الممكن أن تشترك مع جيرانك أو أقاربك باشتراك واحد، حيث تطلب مودم أربع مخارج وتتقاسمون التكلفة.
ثانيا: إني أنصح الجميع بعدم البداية بحساب حقيقي قبل المرور بالحساب التجريبي، وبعد التأكد من استيعابك للموضوع ، تفتح حساب - وحسب تجربتي - حسابي الذي بدأت به أقل من 1000 دولار ، كان يصيبني أحيانا بالإحباط حيث إني مكبل فأرى الفرص أمامي ولا أستطيع الشراء لأن المبلغ المعوم لدي لا يغطي التأمين، لذا للقنوعين حساب قدره 10000 ألاف دولار يحقق لك ربح يومي لا يقل عن 200 دولار، وهذا بالمتوسط فعقود قد تكسب وعقود قد تخسر، هذا إذا اكتفيت بعقد أو عقدين بالكثير يوميا.
ثالثا: الطريقة التي يقدمها مشرف العملات في منتدانا ( الأخ رمزي) والتي يضمن لك خلو المعاملات من المحرمات من ربا وأشباهه يعطي النفس طمأنينه، وكذلك كونك تتعامل مع بنك مسئول، يجعلك في وضع آمن.
رابعا: لقد تأملت السوق ووجدت أنه مهما حاولت أن تقول أني فاهم أو بارع فلن تستطيع أن تفهمه، فكثير ما يأتي عكس توقعاتك ، لذا هو سوق رائع لأصحاب الحظوظ.
ويؤيد كلامي ما ذكره صاحب كتاب الاقتصاد المشهور، بأنه لا يمكن التبؤ بالسوق، ففي اليوم الذي أعلن مفتش الاسلحة عن عثوره على صواريخ في العراق قبل أسبوعين، انهار الدولار، وفي الأسبوع الماضي استعاد قوته أما الفرنك ب 200 نقطه، وأمام اليورو بأكثر من 100 نقطة، وعاد فانهار إلا أنه في المقابل بعد خطاب باول أمام مجلس الأمن وكان متوقعا أن الدولار سينهار واصل الدولار صعوده القوي امام العملات، وقد ربحت مع بعض العقود.
خامسا: لعل البعض متشوق ليعرف عن تجربتي ، فأقول أني ربحت عقودا وخسرت عقودا، وخسارتي أكثر ، ولكنها جاءت بسبب أخطاء في الممارسة وشراء فقط للشراء دون دراسة السوق، ولكني عازم باذن الله على تحويل مبلغ لا يقل عن 10000 دولار قريبا إلى حسابي، وعازم على عقد صفقات ب 50 عقد وأعلى، متفائل بالربح.
سادسا: لقد حصل لي موقف مع البنك أحب أن أذكره هنا، وهو ذو دلالة بالنسبة لي عن مصداقية التعامل واحترام الزبون، حيث قمت بشراء عقد ولما بدأ يكسب وضعت أمر إيقاف خسارة( وهو أمر آلي إذا ما تراجع السعر فإنه يقف عند حد 10 نقاط ولا يتجاوزه ويغلق العقد) وما حصل أنه حصل مشكلة لديهم بالنظام وتجاوز النزول أمر الإيقاف ، فقمت بالاتصال بهم وطلبت إيقاف العقد يدويا من قبلهم، إلا إني قمت بعمل تصوير للشاشة التداول لدي وقمت بضغطها وإرسالها بإيميل إليهم وشرحت لهم الخلل ، فما أن عادت الشاشة بعد ربع ساعة إلا وقد قاموا بتعويضي عن الخسارة التي تسبب بها لدي خلل النظام لديهم ، وأعطوني السعر الذي وضعت الأمر عنده.
وبالنسبة لسؤالك أخي أبو سلطان، فإن الموقع إلى وقت قريب كان قد وضع عرض بدون عمولة إلا أني لم أجده في موقعهم الآن ، فلعله أنتهى وقت العرض. وأعتذر للإطالة مع تحياتي للجميع.

[Risk Manager]

أخوي حمد تحية طيبة وألف شكر على مشاركتك لنا بتجربتك التي نرجو فيها الفائدة للجميع
بسسسسسسسسس
أرجوك عطنا تفصيل أكثر عن المواقع أو البروكرز أو البنوك في السعودية وخارجها اللي ممكن نتعامل معها وهل أمريتريد منها وهل ؟ وهل؟
أرجو تفصيل أكثر وشكراً

[د. حمد النافع]

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته، وبعد...
أخي العزيزRisk Manager، حقيقة لم أتعمق في البحث والتحري عن الشركات في السعودية التي توفر هذه الخدمة، واكتفيت فقط بالتجربة مع الموقع http://www.forexme.com/
حيث أنه جذبني بعدة أمور:
1- سهولة الحصول على حساب تجريبي.
2- سهولة فتح الحساب، لا يتطلب سوى ارسال بضع نماذج عن طريق الفاكس.
3- سهولة التعامل مع شاشة التداول.
4- قيامك بالبيع والشراء بنفسك دون وسيط.
5- خلو تعاملاتهم من المعاملات الربوية.
6- الاستشارات المجانية من قبل الأخ رمزي.
7- تسجل في نموذج فتح الحساب رقم حسابك في بلدك، وما عليك سوى ارسال نموذج سحب المبالغ ويقومون بالتحويل لحسابك المعتمد لديهم.
8- التعامل 24 ساعة ل 5 أيام في الأسبوع.
ولكن هل يوجد وسطاء يقدمون خدمات أفضل ؟ حقيقة لا أعلم، لأني لم أبحث.
وللجميع خالص تحياتي، وكل عام وأنتم بخير.

أخوكم حمد

[Risk Manager]

ألف شكر وتقدير لك يا خوي حمد
ولا أوصيك الله الله في الضحايا الطيبة بكرة
ومن العايدين مقدماً
خاص جداً الأهداء لك

[د. حمد النافع]

أخي Risk Manager
السلام عليكم ورحمة الله وبركاته، وبعد...
بالنسبة لسؤالك فعليك بالعملات التالية:
1- اليورو مقابل الدولار
2- الاسترليني مقابل الدولار
3- الين الياباني أمام الدولار
4- الفرنك السويسري أمام الدولار
وإذا تبغى تكسب في هذه اللحظة ، أتوقع إن الفرنك راح يرتفع مقابل الدولار، فاشتر عقد تجربة، واصبر عليه، وهذا توقع مرده إحساسي وقد أكون مخطئ ، وطريقة الشراء ضع الماوس على خانة العملة في عمود selواضغط عليه مرة واحدة ثم اختار market order ثم أوكيه. وإذا حققت المكسب الذي تريد قم بنفس الطريقة ولكن على الجدول الذي يظهر لك بعد شراء العقد وقم بضغط خانة كلوز، مع تمنياتي لك بالتوفيق.

أخوك حمد

[د. حمد النافع]

الإخوة القراء الأعزاء
السلام عليكم ورحمة الله وبركاته، وبعد...
بالنسبة لسؤال أخي ابو سلطان وسطام حول بعض المواقع التي تأخذ عمولة أقل، فإني من خلال البحث في الإنترنت وجدت مواقع كثيرة، وتعطي عمولة أقل ، ولكنها باللغة الإنجليزية، ولا أدري هل تشوب تعاملاتها معاملات ربوية أم لا، كما أرجو من الأخ المشرف رمزي أن يدلي بدلوه ويوضح لماذا بنك كوميرس يأخذ عمولة 8 نقاط، بينما هناك بنوك أخرى تصل عمولتها إلى 4 نقاط، أم أن هذه ال 8 نقاط هي للحسابات التي دون 10000 دولار، وهل هناك مميزات لدى كوميرس بنك تؤهله أن يرفع العمولة إلى هذه الدرجة خصوصا أن النقطة تحدث فرقا قدره 100 دولار في صفقة بمئة عقد، حتى أني وجدت موقعا تستطيع من خلال واجهة واحدة أن تشتري الذهب والعملات بنفس الطريقة، وكذلك لديهم أزواج العملات بدون الدولار أو مع الدولار، كما إني أشكر أخي أبو سلطان الذي أثار قضية كانت غائبة عن ذهني.
وللجميع مني خالص التقدير
أخوكم حمد

[Ramsey]

الاخوة الافاضل كل عام وانتم بخير،

وحقيقة مرحبا بهذا التفاعل و عذرا لانه لم يتسنى لي خلال فترة العيد ان اساهم معكم.

الحقيقة أشكر الاخ حمد على ما قاله بحق فوركسمي.كوم. والحقيقة ان فوركسمي تقدم خدمات ريادية واهم ما فيها هو التعامل بشفافية كبيرة.

بالنسبة لموضوع فرق السعر، فالحقيقة الموضوع شائك ولكن ساحاول الخوض به.

أولا وقبل كل شيء وهذه الجملة تستخدم بالمحلات الصغيرة وأغلبنا قد يكون سمعها او تعامل معا بشكل ما او آخر ، "الدكان مفتوحة لكي نترزق"، والبنك يستفيد من تداول العملات، نعم وبالطبع، هذا الوضع الطبيعي، اما ان تتقلص فائدته الى حدود دنيا غير مقبولة منطقيا فهذا داع كبير للتساؤل.

في عالم تداول العملات، فرق السعر ليس شيء جوهري، لماذا؟ سيلاحظ المراقب لشاشة اسعار العملات كيف ان الأسعار تقفز في خلال النقاط قفزا

انظر هذه الشاشة في موقع فوركسمي.كوم (http://forexme.tripod.com/liverates.htm)
ملاحظة : يومي السبت والاحد لا حركة للأسعار حيث الأسواق مغلقة

و الحقيقة ان مسالة اثارة المنافسة بين الشركات المزودة لخدمة تداول العملات في مسألة فرق السعر جعلت من هذا الموضوع قصة، وهي بكل بساطة ليست كذلك. ولأن فرق السعر غير جوهري فقد تم استغلاله و كأنه ميزة و يشكل فرق على الرغم انه ليس كذلك.

هل تعلم أن هنالك من يقدم خدمة تداول العملات باعلان فرق سعر 3 نقاط، بل لقد شاهدت موقعا مؤخرا اعلن ان سعر اليورو/دولار للبيع والشراء واحد.

أسأل سؤال على ماذا يعتمد مثل هذه الشركات في عمله؟ هل حقا هنالك ما يسمى تداول بفرق 3 نقاط. هل مثلا هذه الشركات التي لا يتجاوز حجمها حجم مكتب سمسار تاجير شقق مفروشة (مع احترامنا لكل من عمل، التشبيه لبيان الحجم لا تقليل المكانة)، مقتدرة على تداول ملايين بفرق سعر 3 نقاط، بتقديري هذا سؤال مهم يجب على كل شخص ان يسأله لنفسه قبل ان يقدم على التعامل مع اي شركة.

ثم ان الاعلان دائما عن فرق 5 نقاط للعملات الرئيسية، فتجد ان هذه العملات الرئيسية هي فقط اليورو مقابل الدولار وعندما ترى على شاشتك فرق 10 و 12 نقطة، ياتيك الجواب ان الاسواق كانت غير مستقرة، والحقيقة متى كانت اسواق العملات مستقرة.

لم ارغب بقول هذه الجملة، لكن المؤسف ان هنالك من يداول اموال المستثمرين على الورق وهذه حقيقة، حيث الاسعار مجرد أداة ويعتمدون على ما هو غير العمولات في تحصيل ارباحهم. وهنالك جهات تتعامل مع ما يسمى Price shift أي ان اسعارها غير ما يتداول على شاشات تداول اخرى، أو ان الاسعار التي يراها المتداول بعد ان يفتح المركز تصبح خاصة بالمركز الذي يتداوله.

فوركسمي.كوم تقدم خدمة التداول مع بنك، وهذا الخيار لم يأت من فراغ بل من خبرة طويلة في تداول العملات استدعت التعامل مع جهات لا يرقى اليها الشك مثل بنك (ونحن نتحدث عن بنك أمريكي، مرخص هناك وعامل هناك وله فروع عديدة وما الى ذلك) و هنالك امثلة لبنوك مرخصة في اماكن يمكن لأي منا ان يرخص بها بنك دون ان يترك منزله.

الموضوع المهم جدا هو المسالة الشرعية، من المعروف ان جزء كبير من أرباح التداول بالعملات تتاتى لمقدم الخدمة من الفوائد التي يتمكن البنك من الاستفادة بها من خلال بيات العقود، وبكل بساطة الموضوع هو ان العقود التي تتكون من طرفين من العملات لكل منها فائدة اقراض مختلفة، بحيث ان المتداول الذي يحمل عقودا تبيت لليلة او ليلتين مثلا سوف يدفع أو يقبض فرق فائدة العملة المباعة والمشتراه. طبعا للبنك جزء من الفائدة على طرفي العقد لانه الطرف الذي يقدم خدمة الاقراض للمتداول ليتمكن من تداول مبالغ كبيرة، واحسب معي فائدة مثلا 1000000 ياتي عليها فرق فائدة مثلا 2% 1000000*2%= 20000 تقسم على 360 يوم = 55.55 $. نحن نتحدث عن مبالغ مهولة عندما نعلم ان العقود التي تبيت قد تصل الى مئات الملايين.

عندما تاتي شركة وتقدم فرق 3 نقاط وبدون فوائد وبدون عمولة تداول، فبدون ايمان المتداول في ايدي ليست أمينة أبدا. ثم اساسا كيف يتمكن من تقديم القروض بالملايين غير بنك؟

العكس تماما هو المنطقي، على الجهة التي تقدم تداول غير ربوي ويراعي الضوابط الشرعية أن تعوض ما استغنت عن الافادة منه من فائدة الاقراض، كيف؟ لا أعتقد ان هنالك خيارات كثيرة، الأجور و فرق السعر.

عندما دخلت البنوك الاسلامية عالم العمل المصرفي، بالاستغناء عن فائدة القروض، كان لا بد من بديل، منه على سبيل المثال لا الحصر، المشاركة بالربح.

قبل التفاهم مع بنك كوميرس، قمنا بالاتصال مع جهات عديدة محترمة، غالبية هذه الجهات لم تقبل حتى بحث موضوع التداول بدون فوائد. وأخرى قامت بتعقيد الأمور بما لن يقبل الفهم حتى علينا لتوضيحه للعملاء. ونحن الآن معهم من فترة طويلة وقد جربونا وجربناهم، بحيث شكلنا فريق عمل يقدم خدمة تداول عملات من الافضل على شبكة الانترنت.

أمامكم امثلة لشركات وساطة تداول الأسهم، نعم نزلت اجور التداول ولكن هنالك حدود دنيا مقبولة لهذا النزول، وايضا الشركات المحترمة والشهيرة ما زالت تحافظ على اسعارها والاقبال من العملاء لم يقل، لماذا؟

ما يمكنني ان اقوله، هو اننا نقدم من خلال بنك كوميرس خدمة تداول عملات من الدرجة الاولى و مخصصة للمتداول من منطقتنا بما يخص شرعية التداول، لسنا وحدنا ولا ندعي ان غيرنا غير جيد، لكن هذا اجتهادنا، ولكل مجتهد نصيب، نتمنى ان نكسب من الأخوة اكثر ما يمكن.

الى اللقاء.